各縣（市）人力資源和社會(huì)保障局、財(cái)政局、人民銀行各縣（市）分行，各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：

　　現(xiàn)將《洛陽(yáng)市小額擔(dān)保貸款操作規(guī)程（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

　　洛陽(yáng)市人力資源和社會(huì)保障局

洛陽(yáng)市財(cái)政局

中國(guó)人民銀行洛陽(yáng)市中心支行

　　2015年1月21日

洛陽(yáng)市小額擔(dān)保貸款操作規(guī)程（試行）

　　第一章 總 則

　　第一條 為進(jìn)一步規(guī)范和統(tǒng)一下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“小額擔(dān)保貸款”)業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款管理，扶持勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)，鼓勵(lì)勞動(dòng)密集型中小微企業(yè)吸納就業(yè)，更好地發(fā)揮小額擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的作用，根據(jù)《中華人民共和國(guó)就業(yè)促進(jìn)法》、《河南省就業(yè)促進(jìn)條例》、《關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的實(shí)施意見(jiàn)》（豫政〔2008〕29號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)<河南省小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法>的通知》（鄭銀發(fā)〔2008〕230號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)<河南省小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理辦法>的通知》（豫財(cái)辦金〔2008〕181號(hào)）、《洛陽(yáng)市人民政府關(guān)于大力發(fā)展微型企業(yè)的意見(jiàn)》（洛政〔2011〕131號(hào)）、《洛陽(yáng)市人民政府辦公室轉(zhuǎn)發(fā)市人力資源社會(huì)保障局等部門(mén)洛陽(yáng)市小額擔(dān)保貸款支持全民創(chuàng)業(yè)實(shí)施辦法的通知》（洛政辦〔2011〕145號(hào)）、《關(guān)于加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理的通知》（豫財(cái)金 〔2013〕103號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)<河南省小額擔(dān)保貸款操作規(guī)程（試行）>的通知》（豫人社就業(yè)〔2014〕45號(hào)）等有關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本操作規(guī)程。

　　第二條 本規(guī)程適用于全市小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

　　第三條 全市小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)〔主要包括小額貸款擔(dān)保中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)擔(dān)保機(jī)構(gòu))、基層人力資源社會(huì)保障工作機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)工作機(jī)構(gòu))、與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議的國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)經(jīng)辦銀行)〕應(yīng)按照本規(guī)程的要求，合理設(shè)置崗位，確定專(zhuān)職人員，明確崗位職責(zé)，保障工作經(jīng)費(fèi)，建立考核和獎(jiǎng)勵(lì)制度，確保為服務(wù)對(duì)象提供規(guī)范、便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

　　第四條 小額擔(dān)保貸款按對(duì)象分為四種類(lèi)型：一是自主創(chuàng)業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)）；二是合伙經(jīng)營(yíng)；三是組織起來(lái)就業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)組織就業(yè)）；四是勞動(dòng)密集型中小微企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中小微企業(yè)）。小額擔(dān)保貸款根據(jù)利息負(fù)擔(dān)方式主要分兩類(lèi)：一是財(cái)政貼息貸款；二是符合貸款對(duì)象而又不符合貼息條件和高于貼息額度以上的財(cái)政不貼息貸款。

　　第五條 各類(lèi)自主創(chuàng)業(yè)人員要及時(shí)辦理就業(yè)失業(yè)登記，公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)要積極為自主創(chuàng)業(yè)人員辦理《就業(yè)失業(yè)登記證》。各類(lèi)經(jīng)濟(jì)實(shí)體要及時(shí)為招用人員辦理就業(yè)登記。

　　第二章 貸款對(duì)象、條件及額度

　　第六條 小額擔(dān)保貸款對(duì)象

　　（一）持有《就業(yè)失業(yè)登記證》，處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)，且自主創(chuàng)業(yè)時(shí)不在機(jī)關(guān)企事業(yè)單位就業(yè)的人員。

　　（二）持有人力資源和社會(huì)保障部門(mén)就業(yè)困難人員認(rèn)定證明，處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)，且自主創(chuàng)業(yè)時(shí)不在機(jī)關(guān)企事業(yè)單位就業(yè)的人員。

　　（三）持有失地證明或人力資源和社會(huì)保障部門(mén)核發(fā)的《就業(yè)失業(yè)登記證》的被征地農(nóng)民。

　　（四）持有《義務(wù)兵退出現(xiàn)役證》或《城鎮(zhèn)退役士兵自謀職業(yè)證》，處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)，且自主創(chuàng)業(yè)時(shí)不在機(jī)關(guān)企事業(yè)單位就業(yè)的退役士兵；持有《轉(zhuǎn)業(yè)軍人證明證書(shū)》和自主擇業(yè)管理服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的推薦介紹信，處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)，且自主創(chuàng)業(yè)時(shí)不在機(jī)關(guān)企事業(yè)單位就業(yè)的軍轉(zhuǎn)干部。

　　（五）持有《高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)證》，處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)，且自主創(chuàng)業(yè)時(shí)不在機(jī)關(guān)企事業(yè)單位就業(yè)的畢業(yè)學(xué)年高校畢業(yè)生；持有普通高等院校、中等職業(yè)學(xué)校或技工學(xué)校的《畢業(yè)證》，處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)，且自主創(chuàng)業(yè)時(shí)不在機(jī)關(guān)企事業(yè)單位就業(yè)的畢業(yè)5年內(nèi)的畢業(yè)生。

　　（六）持有司法部門(mén)《刑滿釋放證明》，且處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)的刑釋解教人員。

　　（七）持有《殘疾證》，且處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)的殘疾人員。

　　（八）合伙經(jīng)營(yíng)。符合（一）至（七）項(xiàng)所述條件的人員合伙創(chuàng)辦的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，且持有《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》和簽訂的合伙協(xié)議。

　　（九）組織就業(yè)。組織符合（一）至（七）項(xiàng)所述人員（就業(yè)狀態(tài)）就業(yè)，簽訂1年以上的勞動(dòng)合同，且組織就業(yè)人數(shù)不低于職工總?cè)藬?shù)50%的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。

　　（十）中小微企業(yè)。一年內(nèi)新招用符合（一）至（七）項(xiàng)所述人員（就業(yè)狀態(tài)）達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過(guò)100人以上的企業(yè)達(dá)15%）的中小微企業(yè)，或一年內(nèi)新招用普通高等院校、中等職業(yè)學(xué)校、技工學(xué)校的畢業(yè)生達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)15%（超過(guò)100人以上的企業(yè)達(dá)10%）以上，并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同、繳納社會(huì)保險(xiǎn)（企業(yè)職工參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)等視同繳納社會(huì)保險(xiǎn)）的中小微企業(yè)。

　　第七條 貸款額度。財(cái)政貼息資金支持的小額擔(dān)保貸款額度為符合（一）至（七）項(xiàng)所述人員，個(gè)人最高貸款額度10萬(wàn)元，財(cái)政不貼息的最高貸款額度30萬(wàn)元；合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的財(cái)政貼息資金支持最高貸款額度可按照人均5—10萬(wàn)元、總額一般不超過(guò)200萬(wàn)元，財(cái)政不貼息的最高貸款額度可按照人均不超過(guò)30萬(wàn)元、總額一般不超過(guò)300萬(wàn)元；財(cái)政貼息資金支持的中小微企業(yè)最高貸款額度200萬(wàn)元，財(cái)政不貼息的中小微企業(yè)最高貸款額度300萬(wàn)元。具體額度根據(jù)吸納對(duì)象個(gè)人貸款額度、人數(shù)及經(jīng)營(yíng)規(guī)模合理確定。

　　第八條 貸款利率和期限。財(cái)政貼息資金支持的個(gè)人小額擔(dān)保貸款利率為，中國(guó)人民銀行公布的同期限貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。符合政策規(guī)定條件的中小微企業(yè)小額擔(dān)保貸款，按照中國(guó)人民銀行公布的同期限貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貼息，貼息資金由中央財(cái)政和當(dāng)?shù)刎?cái)政各承擔(dān)一半。自主創(chuàng)業(yè)階段的貼息貸款、合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)階段的貸款、中小微企業(yè)的貸款期限最長(zhǎng)均不超過(guò)2年。對(duì)已經(jīng)通過(guò)小額擔(dān)保貸款扶持實(shí)現(xiàn)成功創(chuàng)業(yè)，且按時(shí)歸還小額擔(dān)保貸款的，可隨其經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大和帶動(dòng)就業(yè)人數(shù)的增加，繼續(xù)給予小額擔(dān)保貸款扶持。對(duì)展期和逾期的小額擔(dān)保貸款，財(cái)政部門(mén)不予貼息，不貼息貸款的利率按照與經(jīng)辦銀行約定的利率執(zhí)行。

　　第九條 申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款需提交的材料

　　（一）個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)材料

　　借款申請(qǐng)人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)申請(qǐng)人）填寫(xiě)《洛陽(yáng)市小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)表（個(gè)人創(chuàng)業(yè)）》并提供以下材料：

　　1.申請(qǐng)人身份證等相關(guān)證件；

　　2.證明符合小額擔(dān)保貸款政策扶持對(duì)象范圍的相關(guān)證件；

　　3.營(yíng)業(yè)執(zhí)照或租賃承包協(xié)議；

　　4.反擔(dān)保措施必備的相關(guān)材料；

　　5.其它按規(guī)定需要提供的申請(qǐng)材料。

　　（二）合伙經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)材料

　　合伙經(jīng)營(yíng)申請(qǐng)人填寫(xiě)《洛陽(yáng)市小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)表（合伙經(jīng)營(yíng)）》并提供以下材料：

　　1.申請(qǐng)人的身份證等相關(guān)證件；

　　2.證明符合小額擔(dān)保貸款政策扶持對(duì)象范圍的相關(guān)證件；

　　3.合伙企業(yè)負(fù)責(zé)人身份證；

　　4.《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》和合伙協(xié)議；

　　5.反擔(dān)保措施必備的相關(guān)材料；

　　6.其它按規(guī)定需要提供的申請(qǐng)材料。

　　（三）組織就業(yè)貸款申請(qǐng)材料

　　組織就業(yè)申請(qǐng)人填寫(xiě)《洛陽(yáng)市小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)表（組織就業(yè)）》并提供以下材料：

　　1.組織就業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體負(fù)責(zé)人的身份證等相關(guān)證件；

　　2.組織就業(yè)人員符合第六條規(guī)定的相關(guān)證件或證明材料；

　　3.與組織起來(lái)就業(yè)人員簽訂的1年以上期限勞動(dòng)合同；

　　4.營(yíng)業(yè)執(zhí)照或租賃承包協(xié)議等經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目證明；

　　5.反擔(dān)保措施必備的相關(guān)材料；

　　6.其它按規(guī)定需要提供的申請(qǐng)材料。

　　（四）中小微企業(yè)申請(qǐng)材料

　　企業(yè)申請(qǐng)人填寫(xiě)《洛陽(yáng)市小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)表（中小微企業(yè)）》并提供以下材料：

　　1.法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證等相關(guān)證件；

　　2.企業(yè)章程等相關(guān)資料；

　　3.經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目情況材料：包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、相關(guān)所必須的行業(yè)準(zhǔn)入許可證等；

　　4.企業(yè)吸納就業(yè)情況材料：吸納人員的勞動(dòng)合同書(shū)、工資表、社會(huì)保險(xiǎn)等資料證明；

　　5.有效的反擔(dān)保證明；

　　6.其它按規(guī)定需要提供的申請(qǐng)材料。

　　第十條 擔(dān)保方式

　　（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)要為符合政策規(guī)定條件的各類(lèi)人員創(chuàng)業(yè)（包括個(gè)人創(chuàng)業(yè)、合伙經(jīng)營(yíng)、組織就業(yè)）申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款提供全額擔(dān)保。

　　（二）積極鼓勵(lì)各類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為符合條件的中小微企業(yè)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款提供（反）擔(dān)保，對(duì)中小微企業(yè)提供（反）擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)可按照年度新增貸款額的1%給予獎(jiǎng)勵(lì)性補(bǔ)助，所需資金從貼息資金中安排。對(duì)中小微企業(yè)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款可采取全額擔(dān)保、部分擔(dān)保、不擔(dān)保三種方式。

　　第十一條 反擔(dān)保方式

　　（一）反擔(dān)保方式可采取以下幾種形式

　　1.符合條件的反擔(dān)保人；

　　2.可抵押的土地、房產(chǎn)；

　　3.定期存單或其它有價(jià)證券；

　　4.法人代表和股東自然人保證；

　　5.保證金；

　　6.聯(lián)保；

　　7.擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其它反擔(dān)保方式。

　　（二）反擔(dān)保提供材料

　　1.個(gè)人創(chuàng)業(yè)、合伙經(jīng)營(yíng)、組織就業(yè)申請(qǐng)人根據(jù)需要填寫(xiě)《反擔(dān)保合同》；

　　2.抵押或質(zhì)押的，應(yīng)提供依法可以抵押或質(zhì)押的權(quán)屬證明。

　　（三）各縣（市）可結(jié)合本地實(shí)際情況，靈活確定反擔(dān)保方式。

　　第三章 發(fā)放程序

　　第一節(jié) 咨 詢

　　第十二條 申請(qǐng)人到經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢，工作人員應(yīng)熱情、耐心、細(xì)致、規(guī)范地提供咨詢服務(wù)，主要內(nèi)容如下：

　　（一）向申請(qǐng)人介紹貸款有關(guān)政策并解答其提出的問(wèn)題。

　　（二）查看申請(qǐng)人提供的相關(guān)資料。

　　（三）對(duì)不符合小額擔(dān)保貸款條件或暫時(shí)條件不成熟的，要耐心細(xì)致地做好政策宣傳和解釋工作。

　　第二節(jié) 受 理

　　第十三條 工作人員受理申請(qǐng)時(shí)，要對(duì)申請(qǐng)人提供的申請(qǐng)材料進(jìn)行核對(duì)，主要核對(duì)要點(diǎn)包括：

　　1.申請(qǐng)資料是否齊全、完整；

　　2.申請(qǐng)資料中的復(fù)印件與原件是否一致;

　　3.申請(qǐng)資料中所填寫(xiě)的信息內(nèi)容是否與原件一致;

　　4.申請(qǐng)資料所填寫(xiě)的信息內(nèi)容是否清晰。

　　第十四條 申請(qǐng)資料填寫(xiě)完整，簽名應(yīng)由本人當(dāng)面簽署。

　　第十五條 受理人員發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人弄虛作假的，不予受理，列入黑名單。

　　第十六條 符合申請(qǐng)條件的，告知申請(qǐng)人下一步需要配合辦 理的事項(xiàng)；需補(bǔ)充完善手續(xù)的應(yīng)一次性告知申請(qǐng)人。

　　第十七條 材料齊全的，受理人員將貸款申請(qǐng)材料上的基本信息錄入業(yè)務(wù)軟件。

　　第三節(jié) 審 核

　　第十八條 個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款（含合伙經(jīng)營(yíng)、組織就業(yè)貸款）

　　1.核查申請(qǐng)人主體資格信息。核查醫(yī)保等信息，通過(guò)信息比對(duì)核查申請(qǐng)人是否存在就業(yè)、在職等情況。

　　2.核查經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目信息。

　　3.核查反擔(dān)保措施信息。

　　（1）核實(shí)反擔(dān)保人擔(dān)保意愿；

　　（2）通過(guò)查詢反擔(dān)保人醫(yī)保或其他相關(guān)信息核查反擔(dān)保人擔(dān)保資格。

　　4.核查合伙經(jīng)營(yíng)（組織就業(yè)）的相關(guān)信息。查看合伙協(xié)議、勞動(dòng)合同等，確認(rèn)合伙關(guān)系（組織就業(yè)）是否真實(shí)、有效。

　　5.其它需要核對(duì)的信息。

　　第十九條 中小微企業(yè)貸款

　　1.核查原件信息。重點(diǎn)核對(duì)原件資料是否齊全有效；

　　2.核查經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目情況信息。核查企業(yè)規(guī)模是否符合政策規(guī)定的中小微企業(yè)條件；

　　3.核查企業(yè)吸納就業(yè)情況信息。核查勞動(dòng)合同書(shū)、企業(yè)職工花名冊(cè)（企業(yè)蓋章）等，確認(rèn)新招用符合條件人員是否達(dá)到規(guī)定比例、是否簽訂1年以上勞動(dòng)合同；核查職工參保證明；核查新招用人員的相關(guān)證件，確認(rèn)是否符合現(xiàn)行政策規(guī)定。

　　第二十條 審核人將審核結(jié)果錄入業(yè)務(wù)軟件，打印并簽字。

　　第四節(jié) 調(diào)查核實(shí)

　　第二十一條 小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)實(shí)行實(shí)地調(diào)查制度，調(diào)查人員必須到經(jīng)營(yíng)地現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查核實(shí)。調(diào)查人員一般不少于2人。

　　第二十二條 實(shí)地調(diào)查內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：

　　1.經(jīng)營(yíng)實(shí)體是否正常營(yíng)業(yè)；

　　2.實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍、地址與申請(qǐng)貸款項(xiàng)目和營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否相符、真實(shí)、有效；

　　3.了解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況；

　　4.是否本人經(jīng)營(yíng)，實(shí)際經(jīng)營(yíng)人的情況以及與申請(qǐng)人的關(guān)系，合伙經(jīng)營(yíng)、組織起來(lái)就業(yè)（吸納就業(yè)）情況等；

　　5.通過(guò)走訪、經(jīng)辦銀行查詢征信等方式調(diào)查了解申請(qǐng)人和反擔(dān)保人的誠(chéng)信狀況；

　　6.收集相關(guān)資料。

　　第二十三條 調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)調(diào)查獲得的信息對(duì)申請(qǐng)人的還款能力和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目可行性及時(shí)進(jìn)行評(píng)估并提出貸款意見(jiàn)，在《實(shí)地調(diào)查表》上簽字后將調(diào)查信息和調(diào)查結(jié)果錄入業(yè)務(wù)軟件，并將貸款材料提交評(píng)審會(huì)研究。

　　第五節(jié) 會(huì) 審

　　第二十四條 貸款擔(dān)保評(píng)審實(shí)行集體研究制度。實(shí)地調(diào)查結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)召開(kāi)評(píng)審會(huì)進(jìn)行研究。

　　第二十五條 評(píng)審會(huì)內(nèi)容：根據(jù)貸款申請(qǐng)材料、調(diào)查人員陳述內(nèi)容和解答情況，對(duì)每筆貸款的合法性、合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性等進(jìn)行綜合評(píng)審，確定擔(dān)保額度、期限、是否貼息和貼息比例等結(jié)果。

　　第二十六條 將評(píng)審結(jié)果整理匯總，錄入業(yè)務(wù)軟件，并打印《小額擔(dān)保貸款審批表》，擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在《小額擔(dān)保貸款審批表》上簽字或加蓋印章。未通過(guò)評(píng)審會(huì)的及時(shí)通知申請(qǐng)人并說(shuō)明原因，同時(shí)做退件處理。

　　第六節(jié) 承諾擔(dān)保和貸款發(fā)放

　　第二十七條 依據(jù)評(píng)審會(huì)結(jié)果，辦理貸款擔(dān)保相關(guān)手續(xù)。

　　第二十八條 經(jīng)辦銀行接到擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦擔(dān)保書(shū)材料后應(yīng)當(dāng)及時(shí)審批并辦理相關(guān)手續(xù)。

　　1.查驗(yàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦的相關(guān)手續(xù)是否齊全、完整；

　　2.審核借款人及其配偶申請(qǐng)貸款時(shí)的征信情況記錄，對(duì)審核不合格的要及時(shí)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)反饋相關(guān)信息、提供相應(yīng)證明和作退件處理的意見(jiàn)；

　　3.對(duì)審核合格的及時(shí)辦理貸款發(fā)放手續(xù)；

　　4.貸款發(fā)放情況及時(shí)反饋擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

　　第四章 貸后管理

　　第一節(jié) 貸后回訪

　　第二十九條 貸后管理主要通過(guò)貸后跟蹤回訪服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)，以防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款回收。

　　第三十條 各縣（市）根據(jù)實(shí)際情況，建立定期回訪制度。由經(jīng)辦銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)、工作機(jī)構(gòu)通過(guò)實(shí)地上門(mén)、電話等方式定期對(duì)借款人進(jìn)行回訪，及時(shí)了解其經(jīng)營(yíng)狀況。

　　第三十一條 回訪中發(fā)現(xiàn)重大或緊急情況的要及時(shí)向經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　第二節(jié) 貸款回收

　　第三十二條 貸款到期提醒。貸款到期前一個(gè)月，經(jīng)辦銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)、工作機(jī)構(gòu)要通過(guò)電話、短信等方式提醒借款人按時(shí)還款。

　　第三十三條 貸款催收。貸款到期前3個(gè)工作日內(nèi)無(wú)法聯(lián)系到借款人的，應(yīng)上門(mén)通知借款人還款，并通知反擔(dān)保人督促借款人及時(shí)還款。

　　第三十四條 核對(duì)還款。借款人還款后，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后將還款信息錄入業(yè)務(wù)軟件。

　　第五章 代償與追償

　　第三十五條 代償。貸款到期后，借款人未向銀行還款的，經(jīng)辦銀行在三個(gè)月內(nèi)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出書(shū)面代償通知，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意后，按合同約定向經(jīng)辦銀行履行代位清償責(zé)任。擔(dān)保機(jī)構(gòu)及時(shí)將代償信息錄入業(yè)務(wù)軟件，將逾期人員及其反擔(dān)保人錄入業(yè)務(wù)軟件黑名單。

　　第三十六條 追償

　　（一）告知。告知借款人、反擔(dān)保人貸款逾期及貸款逾期應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

　　（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)可采取多種合法方式進(jìn)行追償，建立追償臺(tái)賬，做好追償記錄。

　　第六章 擔(dān)保基金管理

　　第三十七條 小額貸款擔(dān)保基金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)擔(dān)保基金)由縣級(jí)以上人民政府建立，所需資金主要由同級(jí)財(cái)政籌集，擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理，專(zhuān)戶存儲(chǔ)于經(jīng)辦銀行，封閉運(yùn)行，專(zhuān)款專(zhuān)用，不得擠占挪用。擔(dān)保基金存款利息和追償收入要及時(shí)并入擔(dān)保基金。

　　第三十八條 受托運(yùn)營(yíng)擔(dān)保基金的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保基金的規(guī)范管理，小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過(guò)擔(dān)保基金銀行存款余額的5倍,小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額包括中央和地方政策發(fā)放的小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額。擔(dān)保基金實(shí)行分級(jí)籌集、全市集中、分戶管理、調(diào)劑使用的市級(jí)統(tǒng)籌管理，提高擔(dān)保基金的利用效率和管理水平。

　　第三十九條 擔(dān)保基金來(lái)源。擔(dān)保基金由各級(jí)財(cái)政部門(mén)籌集，所需資金從一般預(yù)算或就業(yè)資金中安排。其他專(zhuān)項(xiàng)資金或者財(cái)政專(zhuān)戶資金不得作為擔(dān)保基金的資金來(lái)源。鼓勵(lì)多渠道籌集擔(dān)保基金，包括國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)、團(tuán)體、個(gè)人捐贈(zèng)，擔(dān)保基金存款利息和追償收入，以及經(jīng)市人民政府同意的其他籌集渠道。

　　第四十條 擔(dān)保基金使用。擔(dān)保基金只準(zhǔn)用于代償逾期貸款本息，或根據(jù)工作需要在擔(dān)保基金賬戶之間調(diào)劑轉(zhuǎn)存，不得挪作他用，擔(dān)保機(jī)構(gòu)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)定期與經(jīng)辦銀行核對(duì)賬目，保證數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，確保基金安全。

　　第四十一條 擔(dān)保基金的保值增值。在確保擔(dān)保基金安全和保障小額擔(dān)保貸款工作順利開(kāi)展的前提下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可將不超過(guò)擔(dān)保基金總額80%的資金以協(xié)定存款或定期存款形式專(zhuān)戶存儲(chǔ)于經(jīng)辦銀行，產(chǎn)生的利息及時(shí)并入擔(dān)保基金。

　　第四十二條 擔(dān)保基金到位、使用及支出情況應(yīng)及時(shí)錄入業(yè)務(wù)軟件。

　　第七章 貼息資金管理

　　第四十三條 貼息資金按照經(jīng)辦銀行申請(qǐng)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)核對(duì)、財(cái)政部門(mén)審核撥付的程序辦理。為保證貼息資金及時(shí)到位，財(cái)政部門(mén)可根據(jù)實(shí)際情況單獨(dú)設(shè)立貼息備付金制度。

　　第四十四條 對(duì)符合財(cái)政貼息政策規(guī)定的貸款，經(jīng)辦銀行于每季度結(jié)息日后5個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)數(shù)據(jù)匯總報(bào)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作日內(nèi)核對(duì)并加蓋印章后，由經(jīng)辦銀行向財(cái)政部門(mén)提出貼息資金撥付申請(qǐng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)將按經(jīng)辦銀行分類(lèi)匯總的小額擔(dān)保貸款發(fā)放情況報(bào)至財(cái)政部門(mén)供校核,財(cái)政部門(mén)收到撥付申請(qǐng)5個(gè)工作日內(nèi)審核完畢并予以撥付（上報(bào)）。

　　第四十五條 所有小額擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。

　　第八章 獎(jiǎng)補(bǔ)資金管理

　　第四十六條 同級(jí)財(cái)政對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予不低于當(dāng)期貸款本金1%的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，用于充實(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作所需經(jīng)費(fèi)，所需資金從就業(yè)資金中列支。擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼由擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，人社部門(mén)根據(jù)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)提供的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)審核認(rèn)定，財(cái)政部門(mén)按季核撥，工作經(jīng)費(fèi)專(zhuān)款專(zhuān)用，不得挪作他用。

　　第四十七條 對(duì)小額擔(dān)保貸款工作突出的經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照當(dāng)年新發(fā)放小額擔(dān)保貸款的1%給予獎(jiǎng)勵(lì)性補(bǔ)助經(jīng)費(fèi)（經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則按3∶7的比例進(jìn)行分配），所需資金從貼息資金中安排。

　　第九章 檔案管理

　　第四十八條 建立檔案管理制度，明確專(zhuān)人對(duì)檔案進(jìn)行管理。

　　第四十九條 貸款發(fā)放后應(yīng)及時(shí)將檔案歸檔。對(duì)貸款檔案采取一戶一檔、放款批次、順序統(tǒng)一編號(hào)，檔案袋上粘貼代碼、份數(shù)、編號(hào)，按日期歸檔排放，保證檔案齊全完整、整潔規(guī)范。

　　第五十條 認(rèn)真做好防火、防潮、防蟲(chóng)、防盜等檔案管理工作，確保檔案安全。

　　第十章 監(jiān)督和管理

　　第五十一條 各級(jí)人力資源社會(huì)保障、財(cái)政、人民銀行各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)各自職責(zé)加強(qiáng)對(duì)小額擔(dān)保貸款工作的監(jiān)督管理，可根據(jù)工作需要聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)或?qū)＜疫M(jìn)行監(jiān)督檢查,切實(shí)做好政策落實(shí)工作。

　　第五十二條 對(duì)弄虛作假、騙取挪用貼息資金和獎(jiǎng)補(bǔ)資金的，將采取責(zé)令糾正、追回資金等措施，并按國(guó)家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

　　第十一章 附 則

　　第五十三條 本操作規(guī)程印發(fā)前發(fā)布的有關(guān)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)規(guī)定繼續(xù)執(zhí)行，與本操作規(guī)程不一致的，以本操作規(guī)程為準(zhǔn)。

　　第五十四條 本操作規(guī)程自印發(fā)之日起執(zhí)行。

　　洛陽(yáng)市人力資源和社會(huì)保障局辦公室

2015年1月21日印發(fā)