備受社會(huì)關(guān)注的養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)繳問(wèn)題又有新突破。市人力資源和社會(huì)保障局昨天發(fā)布，在本市職業(yè)介紹服務(wù)中心、人才服務(wù)中心存檔的人員，今年11月起可按規(guī)定補(bǔ)繳1992年10月以后的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，以提高其退休后的養(yǎng)老保障待遇。此舉標(biāo)志著本市基本養(yǎng)老保險(xiǎn)從制度覆蓋向人群覆蓋轉(zhuǎn)移。

面向職介、人才存檔人員

一直以來(lái)，由于自身經(jīng)濟(jì)等多種原因，使得一些在職介、人才中心委托存檔的靈活就業(yè)人員間斷繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，而按政策養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)繳只向單位開(kāi)放，個(gè)人無(wú)法補(bǔ)繳，導(dǎo)致其退休后可能面臨養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限不足或年限短，領(lǐng)取養(yǎng)老金水平較低，這也成為近年來(lái)社會(huì)關(guān)注的歷史遺留問(wèn)題。

市人力社保局昨天出臺(tái)了個(gè)人委托存檔人員補(bǔ)繳政策，規(guī)定在市、區(qū)（縣）人力資源保障部門(mén)所屬的職業(yè)介紹服務(wù)中心、人才服務(wù)中心以個(gè)人名義委托存檔的人員，因各種原因未繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)或有繳費(fèi)中斷情況的（國(guó)家及本市規(guī)定的不繳費(fèi)情況除外），可以按程序進(jìn)行補(bǔ)繳。也就是指，自謀職業(yè)和靈活就業(yè)的個(gè)人存檔人員，以及在職介或人才存檔的單位職工。辦理時(shí)間從下個(gè)月開(kāi)始。此次辦法的出臺(tái)，填補(bǔ)了個(gè)人補(bǔ)繳的空白。

按比值而非當(dāng)年工資水平

從1992年10月，本市實(shí)行個(gè)人繳費(fèi)制度以來(lái)，近20年本市職工的社會(huì)平均工資已比當(dāng)年翻了近20倍，所以存檔人員養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)不能簡(jiǎn)單按照當(dāng)年的工資水平來(lái)計(jì)算，而是參照目前的社會(huì)平均工資，這也是為了確保社保基金不受損失。

補(bǔ)繳時(shí)，以本人確認(rèn)的相應(yīng)補(bǔ)繳年度繳費(fèi)工資基數(shù)，分別乘以辦理補(bǔ)繳時(shí)上一年本市職工平均工資與相應(yīng)補(bǔ)繳年度上一年本市職工平均工資的比值，作為相應(yīng)補(bǔ)繳年度的補(bǔ)繳基數(shù)，按照20％的比例繳納。

存檔人員申請(qǐng)補(bǔ)繳基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，可根據(jù)自身情況，有三檔相應(yīng)年度繳費(fèi)基數(shù)供選擇，分別是：補(bǔ)繳年度上一年本市職工月平均工資；補(bǔ)繳年度上一年本市職工月平均工資的60％；補(bǔ)繳年度繳費(fèi)基數(shù)下限。以補(bǔ)繳年度為1993年為例，最高和最低繳費(fèi)工資基數(shù)分別為284元和170元。存檔人員如有疑問(wèn)，可撥打12333咨詢。到存檔機(jī)構(gòu)申辦補(bǔ)繳

隨著存檔人員經(jīng)濟(jì)條件的改善，有不少人希望能將過(guò)去中斷的年限補(bǔ)足，以保障退休后的養(yǎng)老待遇。市人力社保局職工養(yǎng)老處相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，補(bǔ)繳完全采取自愿原則。

在申請(qǐng)辦理補(bǔ)繳手續(xù)時(shí)，本市存檔人員需向區(qū)（縣）人力資源保障部門(mén)所屬的存檔機(jī)構(gòu)提出書(shū)面補(bǔ)繳申請(qǐng)，并附本人簽字確認(rèn)的補(bǔ)繳工資基數(shù)以及本人的身份證明等材料。經(jīng)存檔機(jī)構(gòu)初審并將相關(guān)材料報(bào)請(qǐng)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)同意后，由本人到存檔機(jī)構(gòu)按照本市有關(guān)政策及歷年繳費(fèi)規(guī)定補(bǔ)繳1992年10月之后的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。

享社保待遇者20日起資格認(rèn)證

本報(bào)訊（記者 袁京）今年，本市將首次對(duì)領(lǐng)取社保長(zhǎng)期待遇人員開(kāi)展資格認(rèn)證，預(yù)計(jì)涉及268萬(wàn)人，以預(yù)防冒領(lǐng)待遇行為。據(jù)悉，這項(xiàng)工作下周起將持續(xù)三個(gè)月，今后每年都將進(jìn)行。

為維護(hù)社會(huì)保險(xiǎn)（障）基金的安全與完整，有效保障所有參保職工與領(lǐng)取社保待遇人員的合法權(quán)益，根據(jù)人力資源和社會(huì)保障部規(guī)定，本市將于本月20日到2011年1月20日期間，開(kāi)展社保待遇領(lǐng)取資格認(rèn)證工作。

所有領(lǐng)取社會(huì)保險(xiǎn)（障）長(zhǎng)期待遇人員，將收到本市社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的一封信，參保人員也可到街道社保所或社區(qū)服務(wù)站領(lǐng)取。享受待遇人員拿到這封信后，應(yīng)仔細(xì)閱讀，在規(guī)定的期限內(nèi)，持居民身份證或戶口簿到居住地附近的街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）社保所或社區(qū)服務(wù)站辦理認(rèn)證手續(xù)。

據(jù)悉，此次認(rèn)證將涉及268萬(wàn)人，大部分為退休人員。如果享受待遇人員在外地居住，也可就近在當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)辦理。委托存檔者可補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)

須具有本市戶口三檔繳費(fèi)基數(shù)供選擇

■繳費(fèi)工資基數(shù)檔次及計(jì)入個(gè)人賬戶比例表

對(duì)于在北京市職業(yè)介紹服務(wù)中心、人才服務(wù)中心存檔的人員來(lái)說(shuō)，如果此前因各種原因未繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)或有繳費(fèi)中斷情況的，從11月開(kāi)始，即可按規(guī)定補(bǔ)繳1992年10月之后的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。記者昨天獲悉，北京首次出臺(tái)養(yǎng)老險(xiǎn)補(bǔ)繳辦法，填補(bǔ)個(gè)人補(bǔ)繳的空白，以保證參保者退休后的養(yǎng)老待遇。

>>新政意義

填補(bǔ)個(gè)人補(bǔ)繳空白

市人力資源和社會(huì)保障局表示，該局公布了《關(guān)于城鎮(zhèn)職工補(bǔ)繳基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)有關(guān)問(wèn)題的通知》，并希望借此最大限度地解決歷史遺留問(wèn)題。

有關(guān)部門(mén)介紹，這標(biāo)志著本市基本養(yǎng)老保險(xiǎn)開(kāi)始從制度覆蓋向人群覆蓋轉(zhuǎn)移。此前，養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)繳只向單位開(kāi)放，因單位原因中斷繳費(fèi)的情況，才能由單位辦理補(bǔ)繳。這次辦法的出臺(tái)，填補(bǔ)了個(gè)人補(bǔ)繳的空白。不是由于單位原因，而是由個(gè)人各種原因?qū)е碌闹袛嗬U費(fèi)，也可以辦理補(bǔ)繳了。

>>涉及人群

補(bǔ)繳須為本市戶口存檔者

本市補(bǔ)繳人群首先須具有本市戶口，其次要是在市、區(qū)（縣）人力資源保障部門(mén)所屬的職業(yè)介紹服務(wù)中心、人才服務(wù)中心以個(gè)人名義委托存檔的人員，因各種原因未繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)或有繳費(fèi)中斷情況的，可以按程序進(jìn)行補(bǔ)繳，但國(guó)家及北京市規(guī)定的不繳費(fèi)情況除外。

有關(guān)部門(mén)提醒，需要注意的是，補(bǔ)繳人群也涉及單位職工，即檔案曾存放在職介或人才中心的單位人員。

>>如何補(bǔ)繳

個(gè)人向存檔機(jī)構(gòu)書(shū)面申請(qǐng)

通知規(guī)定，存檔人員申請(qǐng)辦理補(bǔ)繳手續(xù)時(shí)，需向區(qū)（縣）人力資源保障部門(mén)所屬的存檔機(jī)構(gòu)提出書(shū)面補(bǔ)繳申請(qǐng)，并附本人簽字確認(rèn)的補(bǔ)繳工資基數(shù)以及本人的身份證明等材料。

經(jīng)存檔機(jī)構(gòu)初審并將相關(guān)材料報(bào)請(qǐng)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)同意后，由本人到存檔機(jī)構(gòu)按照本市有關(guān)政策及歷年繳費(fèi)規(guī)定補(bǔ)繳1992年10月之后的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。

有關(guān)部門(mén)強(qiáng)調(diào)，這次補(bǔ)繳不強(qiáng)制推行，完全采用自愿方式。

>>補(bǔ)繳金額

補(bǔ)繳保費(fèi)可三檔基數(shù)選一

補(bǔ)繳時(shí)，以本人確認(rèn)的相應(yīng)補(bǔ)繳年度繳費(fèi)工資基數(shù)，分別乘以辦理補(bǔ)繳時(shí)上一年本市職工平均工資與相應(yīng)補(bǔ)繳年度上一年本市職工平均工資的比值，作為相應(yīng)補(bǔ)繳年度的補(bǔ)繳基數(shù)，按照20％的比例繳納。

具體到個(gè)人申請(qǐng)補(bǔ)繳基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，可以在三檔相應(yīng)年度繳費(fèi)基數(shù)中選擇。第一檔，補(bǔ)繳年度上一年本市職工月平均工資；第二檔，補(bǔ)繳年度上一年本市職工月平均工資的60％；第三檔，補(bǔ)繳年度繳費(fèi)基數(shù)下限。

有關(guān)部門(mén)解釋，由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，居民收入提高很快，現(xiàn)在本市職工的社會(huì)平均工資已比1992年前后增長(zhǎng)了近20倍，為了保證社保基金不受損失，因此補(bǔ)繳的基數(shù)不能再直接以當(dāng)年的工資水平來(lái)計(jì)算。

>>市民聲音 臨近退休者期待補(bǔ)繳

正在一家制造企業(yè)工作的張女士聽(tīng)說(shuō)這個(gè)消息后，感覺(jué)提高自己退休金的機(jī)會(huì)終于來(lái)了。她說(shuō)：“我來(lái)這家企業(yè)其實(shí)時(shí)間不長(zhǎng)，只有十年左右。之前我待的那家制造企業(yè)上世紀(jì)90年代初倒閉了，中間我有好幾年一直無(wú)業(yè)，也沒(méi)想起要給自己上社保，就出現(xiàn)了好幾年的空當(dāng)期。”

她表示，由于上社保時(shí)她工資不高，所以繳費(fèi)不多，估計(jì)退休后待遇也不高。這次如果能夠自己補(bǔ)繳那幾年空當(dāng)期的社保，相信自己以后的退休費(fèi)應(yīng)該能有所提高。對(duì)于像她這樣已經(jīng)五十出頭，離退休不久的人員，她表示，很期待補(bǔ)繳，因?yàn)橄嘈抛约耗艿玫礁嗟膶?shí)惠。

抓緊時(shí)間備足養(yǎng)老金

近日，有關(guān)“延遲退休”的消息引發(fā)了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，上海更是自10月1日起率先試水“柔性延遲申領(lǐng)養(yǎng)老金”，退休話題再度成為了社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)。如何保障退休后較高的生活質(zhì)量？分紅型商業(yè)保險(xiǎn)集保障與理財(cái)功能于一體，無(wú)疑是不錯(cuò)的選擇

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)必不可少俗話說(shuō)的好：“人老有四有，活到九十九！”這“四有”是指有個(gè)老伴、有副身板、有群老友、有點(diǎn)老底。調(diào)查顯示，目前有九成人擔(dān)心未來(lái)養(yǎng)老。據(jù)理財(cái)專家測(cè)算，如果現(xiàn)在退休，20年的退休生活需要63.5萬(wàn)元，但如果是20年后退休，則需要106.2萬(wàn)元養(yǎng)老。但這只是普通百姓的養(yǎng)老標(biāo)準(zhǔn)，中產(chǎn)階級(jí)退休后要維持現(xiàn)在的生活標(biāo)準(zhǔn)，則需要更高的費(fèi)用。據(jù)測(cè)算，月支出在4000元和8000元左右的中高收入者，退休后需要的養(yǎng)老費(fèi)用分別為180萬(wàn)元和580萬(wàn)元。從目前的社保平均水平來(lái)看，社保的養(yǎng)老金替代率約為30％，也就是說(shuō)目前拿3000元月薪的市民，退休后拿到的社保養(yǎng)老金大約為900元。因此，僅靠社保養(yǎng)老金難以保證退休后的生活質(zhì)量。

保險(xiǎn)專家告訴記者，“如果將養(yǎng)老金比作一頓飯的話，社保是米飯，而商業(yè)保險(xiǎn)是菜和肉。”社保與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是互補(bǔ)關(guān)系，都是養(yǎng)老金不可或缺的部分。

從目前來(lái)看，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般應(yīng)占總養(yǎng)老費(fèi)用的40％。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，它和社保一樣，幫助客戶積少成多，不一樣的是其交費(fèi)方式相對(duì)簡(jiǎn)單，一年只需要交費(fèi)一次。它和社保一樣年輕的時(shí)候攢年老時(shí)的養(yǎng)老錢，不一樣的是所交的錢將來(lái)全部返還作為你的養(yǎng)老金。所以客戶可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇每年的交費(fèi)額度，未雨綢繆老年生活。

案例：

今年45歲的張先生就職于一家外企，年收入20萬(wàn)元，為了提高退休后的生活質(zhì)量，他選擇了太平財(cái)富成長(zhǎng)一號(hào)兩全保險(xiǎn)（分紅型），每年投入1萬(wàn)元購(gòu)買太平財(cái)富成長(zhǎng)1號(hào)，只需連續(xù)交納10年，到60周歲滿期時(shí)可以一次性領(lǐng)取所有所投資金，作為社保養(yǎng)老金很好的補(bǔ)充；此外每年還能返還至少1000元的生日祝賀金，可以用于旅游等老年活動(dòng)；當(dāng)60周歲滿期時(shí)，在保證領(lǐng)取所投資金外，額外還有一筆累計(jì)紅利作為祝壽金。同時(shí)在合同有效期內(nèi)，張先生還享有高額的公共交通意外和私家車意外保障。

中產(chǎn)階級(jí)應(yīng)撐好保護(hù)傘亞洲開(kāi)發(fā)銀行最新報(bào)告把中國(guó)的中產(chǎn)階級(jí)劃作“底層”“中層”“高層”三類。該報(bào)告稱中國(guó)的“中產(chǎn)階級(jí)”中有3.03億屬于“底層”中產(chǎn)階級(jí)，經(jīng)濟(jì)狀況略強(qiáng)于貧困人群。然而，一旦遭遇任何重大危機(jī)，他們很容易重新陷入貧困。總體而言，中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱。

2010年全球經(jīng)濟(jì)雖有回暖，但復(fù)蘇基礎(chǔ)尚不穩(wěn)固，近期國(guó)內(nèi)消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPI）逐步攀升，通貨膨脹預(yù)期加劇，股票市場(chǎng)波動(dòng)加大，廣大中產(chǎn)階層可適時(shí)審視自身和家庭的理財(cái)規(guī)劃安排，加強(qiáng)理財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和保障，著重家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)定和保值增值，維護(hù)家庭財(cái)務(wù)安全。

長(zhǎng)期以來(lái)，壽險(xiǎn)公司開(kāi)辦分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品一直是抵御通貨膨脹和構(gòu)建家庭理財(cái)基石的上佳選擇，在歷次經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)期都有較為優(yōu)異的表現(xiàn)，受到市場(chǎng)的廣泛歡迎。許多中產(chǎn)階層的客戶在了解分紅險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)后，紛紛選擇為自己或家人投保，這樣做既是未雨綢繆，又是一種精明之選。在當(dāng)前后金融危機(jī)時(shí)代，長(zhǎng)期保值增值與靈活理財(cái)?shù)挠行ЫY(jié)合，已成為中產(chǎn)家庭選擇金融理財(cái)產(chǎn)品的核心需求，而其中子女的教育金和家庭的養(yǎng)老儲(chǔ)備，更是廣大中產(chǎn)階層希望通過(guò)有效理財(cái)達(dá)到的主要目標(biāo)。因此市場(chǎng)上的一些綜合型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品亦廣受好評(píng)，這些產(chǎn)品往往集保本增值、快速返還、教育金儲(chǔ)備、養(yǎng)老、分紅于一體，很好地滿足了消費(fèi)者的各種需求。

相關(guān)產(chǎn)品：中宏金福連連兩全保險(xiǎn)（分紅型）：客戶可選擇20年/8年/6年繳費(fèi)，在繳費(fèi)的同時(shí)，可保證獲得相應(yīng)的現(xiàn)金返還，客戶可根據(jù)自身或家庭需要，靈活安排這筆現(xiàn)金流，分階段靈活實(shí)現(xiàn)多個(gè)理財(cái)目標(biāo)，如旅游、自我充電、消費(fèi)購(gòu)物、醫(yī)療保健和應(yīng)急資金等，盡享愜意人生。

同時(shí)，中產(chǎn)家庭也需關(guān)注一些意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)方面的產(chǎn)品，在力所能及的范圍內(nèi)構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的財(cái)務(wù)保障，力求降低家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

相關(guān)產(chǎn)品：

陽(yáng)光人壽尊享財(cái)富兩全保險(xiǎn)（分紅型）：該保險(xiǎn)提供了生存金、祝壽金、期滿金、身故金等四重保障，同時(shí)“附加尊享財(cái)富額外給付重大疾病保險(xiǎn)”為投保人的生存安全帶來(lái)保障。

在保單有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人除了每個(gè)保單年度都可獲得基本保額20％的生存保險(xiǎn)金收益外，還能在60周歲獲得2倍基本保險(xiǎn)金額的祝壽金收益。同時(shí)，客戶將在80周歲保單周年日獲得等值于所交保險(xiǎn)費(fèi)的滿期金。若被保險(xiǎn)人身故，會(huì)無(wú)息返還已交保費(fèi)。

此外，該保險(xiǎn)推出保單借款功能，投保人在產(chǎn)生臨時(shí)資金需求時(shí)，可向陽(yáng)光人壽借取80％現(xiàn)金價(jià)值的資金，以解各種燃眉之急。

新華保險(xiǎn)“榮享人生”分紅險(xiǎn)：該產(chǎn)品保障期間直到88周歲，投保無(wú)需體檢，55周歲及以下的廣泛人群均可投保，且不限制客戶多投保。

客戶領(lǐng)取該產(chǎn)品的所有關(guān)愛(ài)年金、賀歲金、養(yǎng)老年金是按照人的生命規(guī)律持續(xù)、穩(wěn)定地返還。從猶豫期結(jié)束之日起，每年可領(lǐng)取關(guān)愛(ài)年金，即首次交納的基本責(zé)任保費(fèi)的6％；60周歲時(shí)可領(lǐng)取基本責(zé)任保險(xiǎn)金額的20％；60周歲至88周歲，每年領(lǐng)取基本責(zé)任保險(xiǎn)金額的12％；88周歲合同期滿時(shí)，還可一次性領(lǐng)取終了紅利。