2017年以來，湖北省十堰市大膽探索創(chuàng)新，實施創(chuàng)業(yè)擔保貸款“基金存款直貸”模式，充分發(fā)揮金融政策促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的重要作用。
2017年，該市發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貨款25576萬元，扶持創(chuàng)業(yè)4717人，帶動就業(yè)1.8萬人。
創(chuàng)新模式——改變“積極性不高”現(xiàn)狀
據(jù)介紹，十堰市原來的創(chuàng)業(yè)擔保貸款實行的是“基金擔保貸款”模式，貸款程序復雜，很多創(chuàng)業(yè)人員因申貸較難放棄貸款；擔保機構要負責基金管理，不得不提高反擔保門檻，積極性受到影響；金融機構存在重貸款、輕管理的現(xiàn)象，容易出現(xiàn)基金代償風險。
為解決這一矛盾，十堰市人社、財政、金融等部門在充分調研的基礎上，嘗試取消反擔保環(huán)節(jié)，采取“基金存款直貸”模式，即將過去由擔保中心或財政部門負責管理的擔保基金存入經(jīng)辦銀行，創(chuàng)業(yè)對象和創(chuàng)業(yè)項目經(jīng)人社、財政部門認定后，由經(jīng)辦銀行進行風險評估，按照不超過擔保基金5倍的數(shù)額，直接辦理貸款手續(xù)。
在金融、財政等部門的支持配合下，2017年7月，十堰市有15家銀行踴躍參與“基金存款直貸”模式招投標，最終有6家銀行中標，并分別與該市創(chuàng)業(yè)擔保貸款服務中心簽訂了“基金存款直貸”模式合作協(xié)議。
“‘基金存款直貸’這一銀行直貸模式，將擔保基金存入數(shù)額與經(jīng)辦銀行放貸規(guī)模相掛鉤，且貸款風險由經(jīng)辦銀行自負，極大調動了經(jīng)辦銀行積極性和銀行信貸人員責任心，對降低擔保門檻、提升基金利用效率、提高貸款服務質量具有重要意義。”十堰市人社局相關負責人表示。
健全保障——扭轉“力度不大”困局
為破解創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作力度不大的問題，十堰市從政策、組織、制度上入手，確保創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作有力開展。
2013年5月，十堰農商行北京路支行率先進行“基金存款直貸”模式試點，通過3年多的先行先試，取得良好效果。截至2016年底，該行累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款621筆，共計1.35億元，無一筆逾期，運行良好。這一做法得到了十堰市政府的肯定和認可，并在《關于市級財政進一步支持實體經(jīng)濟發(fā)展意見的通知》中，要求全市推廣“創(chuàng)業(yè)擔保貸款風險自擔模式”，在政策上給予充分保障。
為加強工作協(xié)調和基金管理，十堰市于2017年5月成立市創(chuàng)業(yè)擔保貸款服務中心，與十堰市勞動就業(yè)管理局合署辦公，專門負責擔保基金運營管理以及創(chuàng)業(yè)項目認定等，為工作有序開展提供了組織保障。
同時，十堰市人社、財政部門共同制定出臺《就業(yè)再就業(yè)個人小額擔保貸款代償損失核銷辦法》《創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦銀行招標方案》等有關制度，合理劃分職能、明晰各部門職責，確保創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作穩(wěn)妥推進。
強化管理——破解“質效不優(yōu)”難題
自銀行直貸模式推行后，該市創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作由“一家獨大”變?yōu)椤岸嗉也⑦M”，銀行作為“競爭者”加入經(jīng)辦隊伍中。經(jīng)辦銀行出于增加經(jīng)濟效益的需求，積極提升服務質效，主動加強創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務宣傳，擴大政策的社會知曉面。
據(jù)介紹，現(xiàn)行的創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務，由人社、財政、基金運營管理、銀行等部門相互配合共同完成。在銀行直貸模式的具體運作中，以前需要各部門多次到現(xiàn)場審核，現(xiàn)在簡化為多部門聯(lián)合一次性到現(xiàn)場審核。
在保證工作質量的前提下，銀行直貸模式減少了審核時間，同時減少了申請人的接待量。實施直貸后，放款時間由原來的40個工作日，縮短到15個工作日內。
“銀行直貸模式推行后，銀行的積極性被大大激發(fā)，改變了過去人社部門對創(chuàng)業(yè)擔保貸款宣傳的‘獨唱’，經(jīng)辦銀行也利用各自渠道加強政策宣傳，擴大了政策知曉面。”十堰市人社局相關負責人指出，根據(jù)銀行要求和貸款人需求，這一模式允許經(jīng)辦銀行在符合文件規(guī)定的前提下開展“組合式”貸款業(yè)務，銀行可以增加利息收入；貸款人在財政貼息后降低了融資成本；就業(yè)部門達到了推進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)和降低基金運行風險的目的，從而實現(xiàn)三方共贏，保證了創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務良性開展。（王開德 朱端璽）
