貧困戶搞產(chǎn)業(yè)沒錢咋辦？貸了款遇到風(fēng)險(xiǎn)咋辦？為破解金融扶貧難題，河北省隆化縣創(chuàng)新實(shí)施“政銀企戶保”農(nóng)業(yè)合作貸款模式，政府搭臺(tái)、銀行參與、保險(xiǎn)兜底，發(fā)揮疊加效應(yīng)，打通了金融扶貧“綠色通道”。

政策解難，有錢貸得出

隆化縣是河北深度貧困縣之一，120個(gè)貧困村，貧困人口6.84萬，脫貧擔(dān)子不輕。

“每年上級(jí)劃撥的扶貧資金有五六千萬，落在人頭上，相當(dāng)于每人876元。”縣委書記陸文龍算了一筆賬。一邊是有限的扶貧資金，一邊是這么多貧困人口，這個(gè)局怎么破？

“改變政府單打獨(dú)斗，要發(fā)揮好市場(chǎng)這只手的作用，讓財(cái)政資金撬動(dòng)金融資本，實(shí)現(xiàn)錢生錢。”陸文龍說。

在過去“政府+銀行+保險(xiǎn)”基礎(chǔ)上，縣里將企業(yè)和貧困戶納入其中，著力精準(zhǔn)扶貧，解決貧困戶產(chǎn)業(yè)貸款難。

首先要讓銀行敢放貸、想放貸。縣農(nóng)業(yè)政策擔(dān)保服務(wù)中心主任陳立軍說，隆化縣設(shè)立“資金池”，扶貧資金、涉農(nóng)資金打捆使用，銀行按1∶10放大貸款，“有形之手”調(diào)動(dòng)“無形之手”，發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”作用。

政府“注資增信”，調(diào)動(dòng)了銀行放款積極性。而風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制的建立，又讓銀行吃下了一顆“定心丸”。

縣里引入太平洋保險(xiǎn)公司，為農(nóng)戶上保險(xiǎn)。太平洋保險(xiǎn)隆化支公司負(fù)責(zé)人牛杰說，借助“政銀企戶保”模式，實(shí)現(xiàn)了多方共贏，去年公司營業(yè)性收入實(shí)現(xiàn)大幅提升。

目前，縣里為“資金池”注資1億元，通過競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)，確定了縣農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、承德銀行四家銀行，截至6月底，累計(jì)發(fā)放貸款7.2億元。

龍頭帶動(dòng)，有錢用得好

“我這20多個(gè)大棚，有角瓜、有土豆，現(xiàn)在每天能收三四千斤，掙了近2萬塊錢。”七家鎮(zhèn)南營村貧困戶龐瑞，去年申請(qǐng)5萬元貼息貸款，沒想到，一年就脫了貧。

在去年河北省脫貧攻堅(jiān)表彰大會(huì)上，龐瑞被評(píng)為脫貧先進(jìn)個(gè)人。“扶貧政策真是好，政府出臺(tái)‘政銀企戶保’，百姓借錢不用跑，專心在家把產(chǎn)業(yè)搞。” 老龐把這一新模式編成順口溜，到處“點(diǎn)贊”。

對(duì)象精準(zhǔn)。“政銀企戶保”重點(diǎn)支持建檔立卡貧困戶貸款，通過免擔(dān)保、免抵押，每人貸款額度不超過5萬元，且政府100%貼息，貸款期限為一到三年。截至目前，已覆蓋2.4萬戶貧困戶。

措施得力。貧困戶缺技術(shù)、缺經(jīng)驗(yàn)咋辦？縣里引導(dǎo)建立利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，讓專業(yè)合作社、種養(yǎng)殖大戶帶動(dòng)貧困戶脫貧。

政策給力。據(jù)悉，農(nóng)業(yè)企業(yè)吸納貧困戶占60%以上的，政府100%貼息。目前全縣發(fā)展市級(jí)以上龍頭企業(yè)44家，農(nóng)民專業(yè)合作社1712家，80%貧困戶選擇入社參股。

年近五旬的偏坡營鄉(xiāng)頗賴村村民張秀茹，每天早上4點(diǎn)多起床，到家門口的晨新蔬果合作社去打工，日工資有80元，年底還有3600元的保底分紅，一年純收入2萬多。“原來種五六畝地，公公常年吃藥，日子過得緊巴。現(xiàn)在有工資、有分紅，苦日子熬出頭了。”她說。

依靠“金融+產(chǎn)業(yè)”模式，去年32個(gè)貧困村脫貧出列，1.62萬人穩(wěn)定脫貧。“金融扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)推動(dòng)脫貧攻堅(jiān)。全縣形成了肉牛、設(shè)施農(nóng)業(yè)、林果3個(gè)扶貧產(chǎn)業(yè)帶，通過產(chǎn)業(yè)錯(cuò)位發(fā)展，精準(zhǔn)定位，讓老百姓的錢用到刀刃上。”縣長李東說。

機(jī)制聯(lián)動(dòng)，用錢還得上

貸款放得出，還得收得回。隆化縣通過貸前三級(jí)“信用篩選”，貸中對(duì)資金進(jìn)行全程監(jiān)管，貸后建立監(jiān)督、追償、熔斷等工作機(jī)制，為資金回籠層層加上“安全閥”。

“經(jīng)過鄉(xiāng)鎮(zhèn)初選、聯(lián)合審查、銀行核查這三道關(guān)口，把符合條件的貧困戶選出來，并在10個(gè)工作日內(nèi)由擔(dān)保中心牽頭，會(huì)同保險(xiǎn)公司和合作銀行進(jìn)行會(huì)簽放款。”副縣長苗立國說。

如何確保貸款應(yīng)收盡收？貸款到期，會(huì)啟動(dòng)追償、追繳機(jī)制，縣擔(dān)保中心會(huì)、金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司和“5+1”工作組，向借款人追償。

對(duì)因不可抗力因素導(dǎo)致還款逾期的，通過啟動(dòng)“緩沖金”機(jī)制，由縣擔(dān)保中心先行代償，追償后“緩沖金”回流注入“資金池”。對(duì)于惡意逃避債務(wù)的，利用法律手段依法嚴(yán)厲打擊。

“一旦發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，我們還建立了熔斷機(jī)制、問責(zé)機(jī)制，當(dāng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)貸款不良率達(dá)到5%、全縣整體貸款不良率達(dá)到3%時(shí)，暫停貸款業(yè)務(wù)，提出整改方案。”苗立國說。

“資金貸得出、用得好、收得回，這一新型合作貸款模式以最小的投入發(fā)揮最大效益，將為全縣如期脫貧貢獻(xiàn)更大力量。”陸文龍說。（丁海東）