各縣（市）人力資源和社會保障局、財政局、人民銀行各縣（市）分行，各有關金融機構：

　　現(xiàn)將《洛陽市小額擔保貸款操作規(guī)程（試行）》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

　　洛陽市人力資源和社會保障局

洛陽市財政局

中國人民銀行洛陽市中心支行

　　2015年1月21日

洛陽市小額擔保貸款操作規(guī)程（試行）

　　第一章 總 則

　　第一條 為進一步規(guī)范和統(tǒng)一下崗失業(yè)人員小額擔保貸款(以下簡稱“小額擔保貸款”)業(yè)務操作，加強小額擔保貸款管理，扶持勞動者自主創(chuàng)業(yè)，鼓勵勞動密集型中小微企業(yè)吸納就業(yè)，更好地發(fā)揮小額擔保貸款扶持創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)的作用，根據(jù)《中華人民共和國就業(yè)促進法》、《河南省就業(yè)促進條例》、《關于做好促進就業(yè)工作的實施意見》（豫政〔2008〕29號）、《關于印發(fā)<河南省小額擔保貸款實施辦法>的通知》（鄭銀發(fā)〔2008〕230號）、《關于印發(fā)<河南省小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法>的通知》（豫財辦金〔2008〕181號）、《洛陽市人民政府關于大力發(fā)展微型企業(yè)的意見》（洛政〔2011〕131號）、《洛陽市人民政府辦公室轉發(fā)市人力資源社會保障局等部門洛陽市小額擔保貸款支持全民創(chuàng)業(yè)實施辦法的通知》（洛政辦〔2011〕145號）、《關于加強小額擔保貸款財政貼息資金管理的通知》（豫財金 〔2013〕103號）、《關于印發(fā)<河南省小額擔保貸款操作規(guī)程（試行）>的通知》（豫人社就業(yè)〔2014〕45號）等有關政策規(guī)定，結合實際，制定本操作規(guī)程。

　　第二條 本規(guī)程適用于全市小額擔保貸款業(yè)務。

　　第三條 全市小額擔保貸款經辦機構〔主要包括小額貸款擔保中心(以下簡稱擔保機構)、基層人力資源社會保障工作機構或其他機構(以下簡稱工作機構)、與擔保機構簽訂合作協(xié)議的國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等金融機構(以下簡稱經辦銀行)〕應按照本規(guī)程的要求，合理設置崗位，確定專職人員，明確崗位職責，保障工作經費，建立考核和獎勵制度，確保為服務對象提供規(guī)范、便捷、高效、優(yōu)質的服務。

　　第四條 小額擔保貸款按對象分為四種類型：一是自主創(chuàng)業(yè)（以下簡稱個人創(chuàng)業(yè)）；二是合伙經營；三是組織起來就業(yè)（以下簡稱組織就業(yè)）；四是勞動密集型中小微企業(yè)（以下簡稱中小微企業(yè)）。小額擔保貸款根據(jù)利息負擔方式主要分兩類：一是財政貼息貸款；二是符合貸款對象而又不符合貼息條件和高于貼息額度以上的財政不貼息貸款。

　　第五條 各類自主創(chuàng)業(yè)人員要及時辦理就業(yè)失業(yè)登記，公共就業(yè)服務機構要積極為自主創(chuàng)業(yè)人員辦理《就業(yè)失業(yè)登記證》。各類經濟實體要及時為招用人員辦理就業(yè)登記。

　　第二章 貸款對象、條件及額度

　　第六條 小額擔保貸款對象

　　（一）持有《就業(yè)失業(yè)登記證》，處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)，且自主創(chuàng)業(yè)時不在機關企事業(yè)單位就業(yè)的人員。

　　（二）持有人力資源和社會保障部門就業(yè)困難人員認定證明，處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)，且自主創(chuàng)業(yè)時不在機關企事業(yè)單位就業(yè)的人員。

　　（三）持有失地證明或人力資源和社會保障部門核發(fā)的《就業(yè)失業(yè)登記證》的被征地農民。

　　（四）持有《義務兵退出現(xiàn)役證》或《城鎮(zhèn)退役士兵自謀職業(yè)證》，處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)，且自主創(chuàng)業(yè)時不在機關企事業(yè)單位就業(yè)的退役士兵；持有《轉業(yè)軍人證明證書》和自主擇業(yè)管理服務機構出具的推薦介紹信，處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)，且自主創(chuàng)業(yè)時不在機關企事業(yè)單位就業(yè)的軍轉干部。

　　（五）持有《高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)證》，處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)，且自主創(chuàng)業(yè)時不在機關企事業(yè)單位就業(yè)的畢業(yè)學年高校畢業(yè)生；持有普通高等院校、中等職業(yè)學校或技工學校的《畢業(yè)證》，處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)，且自主創(chuàng)業(yè)時不在機關企事業(yè)單位就業(yè)的畢業(yè)5年內的畢業(yè)生。

　　（六）持有司法部門《刑滿釋放證明》，且處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)的刑釋解教人員。

　　（七）持有《殘疾證》，且處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)的殘疾人員。

　　（八）合伙經營。符合（一）至（七）項所述條件的人員合伙創(chuàng)辦的經濟實體，且持有《營業(yè)執(zhí)照》和簽訂的合伙協(xié)議。

　　（九）組織就業(yè)。組織符合（一）至（七）項所述人員（就業(yè)狀態(tài)）就業(yè)，簽訂1年以上的勞動合同，且組織就業(yè)人數(shù)不低于職工總人數(shù)50%的經濟實體。

　　（十）中小微企業(yè)。一年內新招用符合（一）至（七）項所述人員（就業(yè)狀態(tài)）達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人以上的企業(yè)達15%）的中小微企業(yè)，或一年內新招用普通高等院校、中等職業(yè)學校、技工學校的畢業(yè)生達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)15%（超過100人以上的企業(yè)達10%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同、繳納社會保險（企業(yè)職工參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險等視同繳納社會保險）的中小微企業(yè)。

　　第七條 貸款額度。財政貼息資金支持的小額擔保貸款額度為符合（一）至（七）項所述人員，個人最高貸款額度10萬元，財政不貼息的最高貸款額度30萬元；合伙經營和組織起來就業(yè)的財政貼息資金支持最高貸款額度可按照人均5—10萬元、總額一般不超過200萬元，財政不貼息的最高貸款額度可按照人均不超過30萬元、總額一般不超過300萬元；財政貼息資金支持的中小微企業(yè)最高貸款額度200萬元，財政不貼息的中小微企業(yè)最高貸款額度300萬元。具體額度根據(jù)吸納對象個人貸款額度、人數(shù)及經營規(guī)模合理確定。

　　第八條 貸款利率和期限。財政貼息資金支持的個人小額擔保貸款利率為，中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的基礎上上浮不超過3個百分點。符合政策規(guī)定條件的中小微企業(yè)小額擔保貸款，按照中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的50%給予貼息，貼息資金由中央財政和當?shù)刎斦鞒袚话搿Ｗ灾鲃?chuàng)業(yè)階段的貼息貸款、合伙經營和組織起來就業(yè)階段的貸款、中小微企業(yè)的貸款期限最長均不超過2年。對已經通過小額擔保貸款扶持實現(xiàn)成功創(chuàng)業(yè)，且按時歸還小額擔保貸款的，可隨其經營規(guī)模的擴大和帶動就業(yè)人數(shù)的增加，繼續(xù)給予小額擔保貸款扶持。對展期和逾期的小額擔保貸款，財政部門不予貼息，不貼息貸款的利率按照與經辦銀行約定的利率執(zhí)行。

　　第九條 申請小額擔保貸款需提交的材料

　　（一）個人創(chuàng)業(yè)貸款申請材料

　　借款申請人（以下簡稱申請人）填寫《洛陽市小額擔保貸款申請表（個人創(chuàng)業(yè)）》并提供以下材料：

　　1.申請人身份證等相關證件；

　　2.證明符合小額擔保貸款政策扶持對象范圍的相關證件；

　　3.營業(yè)執(zhí)照或租賃承包協(xié)議；

　　4.反擔保措施必備的相關材料；

　　5.其它按規(guī)定需要提供的申請材料。

　　（二）合伙經營貸款申請材料

　　合伙經營申請人填寫《洛陽市小額擔保貸款申請表（合伙經營）》并提供以下材料：

　　1.申請人的身份證等相關證件；

　　2.證明符合小額擔保貸款政策扶持對象范圍的相關證件；

　　3.合伙企業(yè)負責人身份證；

　　4.《營業(yè)執(zhí)照》和合伙協(xié)議；

　　5.反擔保措施必備的相關材料；

　　6.其它按規(guī)定需要提供的申請材料。

　　（三）組織就業(yè)貸款申請材料

　　組織就業(yè)申請人填寫《洛陽市小額擔保貸款申請表（組織就業(yè)）》并提供以下材料：

　　1.組織就業(yè)經濟實體負責人的身份證等相關證件；

　　2.組織就業(yè)人員符合第六條規(guī)定的相關證件或證明材料；

　　3.與組織起來就業(yè)人員簽訂的1年以上期限勞動合同；

　　4.營業(yè)執(zhí)照或租賃承包協(xié)議等經營項目證明；

　　5.反擔保措施必備的相關材料；

　　6.其它按規(guī)定需要提供的申請材料。

　　（四）中小微企業(yè)申請材料

　　企業(yè)申請人填寫《洛陽市小額擔保貸款申請表（中小微企業(yè)）》并提供以下材料：

　　1.法定代表人或負責人身份證等相關證件；

　　2.企業(yè)章程等相關資料；

　　3.經營項目情況材料：包括營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、相關所必須的行業(yè)準入許可證等；

　　4.企業(yè)吸納就業(yè)情況材料：吸納人員的勞動合同書、工資表、社會保險等資料證明；

　　5.有效的反擔保證明；

　　6.其它按規(guī)定需要提供的申請材料。

　　第十條 擔保方式

　　（一）擔保機構要為符合政策規(guī)定條件的各類人員創(chuàng)業(yè)（包括個人創(chuàng)業(yè)、合伙經營、組織就業(yè)）申請小額擔保貸款提供全額擔保。

　　（二）積極鼓勵各類擔保機構為符合條件的中小微企業(yè)申請小額擔保貸款提供（反）擔保，對中小微企業(yè)提供（反）擔保的擔保機構可按照年度新增貸款額的1%給予獎勵性補助，所需資金從貼息資金中安排。對中小微企業(yè)申請小額擔保貸款可采取全額擔保、部分擔保、不擔保三種方式。

　　第十一條 反擔保方式

　　（一）反擔保方式可采取以下幾種形式

　　1.符合條件的反擔保人；

　　2.可抵押的土地、房產；

　　3.定期存單或其它有價證券；

　　4.法人代表和股東自然人保證；

　　5.保證金；

　　6.聯(lián)保；

　　7.擔保機構認可的其它反擔保方式。

　　（二）反擔保提供材料

　　1.個人創(chuàng)業(yè)、合伙經營、組織就業(yè)申請人根據(jù)需要填寫《反擔保合同》；

　　2.抵押或質押的，應提供依法可以抵押或質押的權屬證明。

　　（三）各縣（市）可結合本地實際情況，靈活確定反擔保方式。

　　第三章 發(fā)放程序

　　第一節(jié) 咨 詢

　　第十二條 申請人到經辦機構進行咨詢，工作人員應熱情、耐心、細致、規(guī)范地提供咨詢服務，主要內容如下：

　　（一）向申請人介紹貸款有關政策并解答其提出的問題。

　　（二）查看申請人提供的相關資料。

　　（三）對不符合小額擔保貸款條件或暫時條件不成熟的，要耐心細致地做好政策宣傳和解釋工作。

　　第二節(jié) 受 理

　　第十三條 工作人員受理申請時，要對申請人提供的申請材料進行核對，主要核對要點包括：

　　1.申請資料是否齊全、完整；

　　2.申請資料中的復印件與原件是否一致;

　　3.申請資料中所填寫的信息內容是否與原件一致;

　　4.申請資料所填寫的信息內容是否清晰。

　　第十四條 申請資料填寫完整，簽名應由本人當面簽署。

　　第十五條 受理人員發(fā)現(xiàn)申請人弄虛作假的，不予受理，列入黑名單。

　　第十六條 符合申請條件的，告知申請人下一步需要配合辦 理的事項；需補充完善手續(xù)的應一次性告知申請人。

　　第十七條 材料齊全的，受理人員將貸款申請材料上的基本信息錄入業(yè)務軟件。

　　第三節(jié) 審 核

　　第十八條 個人創(chuàng)業(yè)貸款（含合伙經營、組織就業(yè)貸款）

　　1.核查申請人主體資格信息。核查醫(yī)保等信息，通過信息比對核查申請人是否存在就業(yè)、在職等情況。

　　2.核查經營項目信息。

　　3.核查反擔保措施信息。

　　（1）核實反擔保人擔保意愿；

　　（2）通過查詢反擔保人醫(yī)保或其他相關信息核查反擔保人擔保資格。

　　4.核查合伙經營（組織就業(yè)）的相關信息。查看合伙協(xié)議、勞動合同等，確認合伙關系（組織就業(yè)）是否真實、有效。

　　5.其它需要核對的信息。

　　第十九條 中小微企業(yè)貸款

　　1.核查原件信息。重點核對原件資料是否齊全有效；

　　2.核查經營項目情況信息。核查企業(yè)規(guī)模是否符合政策規(guī)定的中小微企業(yè)條件；

　　3.核查企業(yè)吸納就業(yè)情況信息。核查勞動合同書、企業(yè)職工花名冊（企業(yè)蓋章）等，確認新招用符合條件人員是否達到規(guī)定比例、是否簽訂1年以上勞動合同；核查職工參保證明；核查新招用人員的相關證件，確認是否符合現(xiàn)行政策規(guī)定。

　　第二十條 審核人將審核結果錄入業(yè)務軟件，打印并簽字。

　　第四節(jié) 調查核實

　　第二十一條 小額擔保貸款業(yè)務實行實地調查制度，調查人員必須到經營地現(xiàn)場調查核實。調查人員一般不少于2人。

　　第二十二條 實地調查內容主要包括以下幾個方面：

　　1.經營實體是否正常營業(yè)；

　　2.實際經營范圍、地址與申請貸款項目和營業(yè)執(zhí)照是否相符、真實、有效；

　　3.了解生產經營狀況；

　　4.是否本人經營，實際經營人的情況以及與申請人的關系，合伙經營、組織起來就業(yè)（吸納就業(yè)）情況等；

　　5.通過走訪、經辦銀行查詢征信等方式調查了解申請人和反擔保人的誠信狀況；

　　6.收集相關資料。

　　第二十三條 調查結束后，調查人員應根據(jù)調查獲得的信息對申請人的還款能力和創(chuàng)業(yè)項目可行性及時進行評估并提出貸款意見，在《實地調查表》上簽字后將調查信息和調查結果錄入業(yè)務軟件，并將貸款材料提交評審會研究。

　　第五節(jié) 會 審

　　第二十四條 貸款擔保評審實行集體研究制度。實地調查結束后，應及時召開評審會進行研究。

　　第二十五條 評審會內容：根據(jù)貸款申請材料、調查人員陳述內容和解答情況，對每筆貸款的合法性、合規(guī)性、風險性等進行綜合評審，確定擔保額度、期限、是否貼息和貼息比例等結果。

　　第二十六條 將評審結果整理匯總，錄入業(yè)務軟件，并打印《小額擔保貸款審批表》，擔保機構負責人在《小額擔保貸款審批表》上簽字或加蓋印章。未通過評審會的及時通知申請人并說明原因，同時做退件處理。

　　第六節(jié) 承諾擔保和貸款發(fā)放

　　第二十七條 依據(jù)評審會結果，辦理貸款擔保相關手續(xù)。

　　第二十八條 經辦銀行接到擔保機構推薦擔保書材料后應當及時審批并辦理相關手續(xù)。

　　1.查驗擔保機構推薦的相關手續(xù)是否齊全、完整；

　　2.審核借款人及其配偶申請貸款時的征信情況記錄，對審核不合格的要及時向擔保機構反饋相關信息、提供相應證明和作退件處理的意見；

　　3.對審核合格的及時辦理貸款發(fā)放手續(xù)；

　　4.貸款發(fā)放情況及時反饋擔保機構。

　　第四章 貸后管理

　　第一節(jié) 貸后回訪

　　第二十九條 貸后管理主要通過貸后跟蹤回訪服務來實現(xiàn)，以防范貸款風險，確保貸款回收。

　　第三十條 各縣（市）根據(jù)實際情況，建立定期回訪制度。由經辦銀行或擔保機構、工作機構通過實地上門、電話等方式定期對借款人進行回訪，及時了解其經營狀況。

　　第三十一條 回訪中發(fā)現(xiàn)重大或緊急情況的要及時向經辦銀行、擔保機構報告。

　　第二節(jié) 貸款回收

　　第三十二條 貸款到期提醒。貸款到期前一個月，經辦銀行或擔保機構、工作機構要通過電話、短信等方式提醒借款人按時還款。

　　第三十三條 貸款催收。貸款到期前3個工作日內無法聯(lián)系到借款人的，應上門通知借款人還款，并通知反擔保人督促借款人及時還款。

　　第三十四條 核對還款。借款人還款后，經辦銀行應及時與擔保機構核對，核對無誤后將還款信息錄入業(yè)務軟件。

　　第五章 代償與追償

　　第三十五條 代償。貸款到期后，借款人未向銀行還款的，經辦銀行在三個月內向擔保機構提出書面代償通知，經擔保機構同意后，按合同約定向經辦銀行履行代位清償責任。擔保機構及時將代償信息錄入業(yè)務軟件，將逾期人員及其反擔保人錄入業(yè)務軟件黑名單。

　　第三十六條 追償

　　（一）告知。告知借款人、反擔保人貸款逾期及貸款逾期應承擔的責任。

　　（二）擔保機構可采取多種合法方式進行追償，建立追償臺賬，做好追償記錄。

　　第六章 擔保基金管理

　　第三十七條 小額貸款擔保基金(以下簡稱擔保基金)由縣級以上人民政府建立，所需資金主要由同級財政籌集，擔保機構負責管理，專戶存儲于經辦銀行，封閉運行，專款專用，不得擠占挪用。擔保基金存款利息和追償收入要及時并入擔保基金。

　　第三十八條 受托運營擔保基金的擔保機構，要加強對擔保基金的規(guī)范管理，小額擔保貸款責任余額不得超過擔保基金銀行存款余額的5倍,小額擔保貸款責任余額包括中央和地方政策發(fā)放的小額擔保貸款責任余額。擔保基金實行分級籌集、全市集中、分戶管理、調劑使用的市級統(tǒng)籌管理，提高擔保基金的利用效率和管理水平。

　　第三十九條 擔保基金來源。擔保基金由各級財政部門籌集，所需資金從一般預算或就業(yè)資金中安排。其他專項資金或者財政專戶資金不得作為擔保基金的資金來源。鼓勵多渠道籌集擔保基金，包括國內外機構、團體、個人捐贈，擔保基金存款利息和追償收入，以及經市人民政府同意的其他籌集渠道。

　　第四十條 擔保基金使用。擔保基金只準用于代償逾期貸款本息，或根據(jù)工作需要在擔保基金賬戶之間調劑轉存，不得挪作他用，擔保機構指定專人負責定期與經辦銀行核對賬目，保證數(shù)據(jù)準確，確保基金安全。

　　第四十一條 擔保基金的保值增值。在確保擔保基金安全和保障小額擔保貸款工作順利開展的前提下，擔保機構可將不超過擔保基金總額80%的資金以協(xié)定存款或定期存款形式專戶存儲于經辦銀行，產生的利息及時并入擔保基金。

　　第四十二條 擔保基金到位、使用及支出情況應及時錄入業(yè)務軟件。

　　第七章 貼息資金管理

　　第四十三條 貼息資金按照經辦銀行申請、擔保機構核對、財政部門審核撥付的程序辦理。為保證貼息資金及時到位，財政部門可根據(jù)實際情況單獨設立貼息備付金制度。

　　第四十四條 對符合財政貼息政策規(guī)定的貸款，經辦銀行于每季度結息日后5個工作日內，將相關數(shù)據(jù)匯總報擔保機構，擔保機構在5個工作日內核對并加蓋印章后，由經辦銀行向財政部門提出貼息資金撥付申請，擔保機構應將按經辦銀行分類匯總的小額擔保貸款發(fā)放情況報至財政部門供校核,財政部門收到撥付申請5個工作日內審核完畢并予以撥付（上報）。

　　第四十五條 所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內，如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。

　　第八章 獎補資金管理

　　第四十六條 同級財政對擔保機構給予不低于當期貸款本金1%的擔保費補貼，用于充實擔保機構開展工作所需經費，所需資金從就業(yè)資金中列支。擔保費補貼由擔保機構申請，人社部門根據(jù)人民銀行各分支機構提供的統(tǒng)計數(shù)據(jù)審核認定，財政部門按季核撥，工作經費專款專用，不得挪作他用。

　　第四十七條 對小額擔保貸款工作突出的經辦銀行、擔保機構按照當年新發(fā)放小額擔保貸款的1%給予獎勵性補助經費（經辦銀行、擔保機構原則按3∶7的比例進行分配），所需資金從貼息資金中安排。

　　第九章 檔案管理

　　第四十八條 建立檔案管理制度，明確專人對檔案進行管理。

　　第四十九條 貸款發(fā)放后應及時將檔案歸檔。對貸款檔案采取一戶一檔、放款批次、順序統(tǒng)一編號，檔案袋上粘貼代碼、份數(shù)、編號，按日期歸檔排放，保證檔案齊全完整、整潔規(guī)范。

　　第五十條 認真做好防火、防潮、防蟲、防盜等檔案管理工作，確保檔案安全。

　　第十章 監(jiān)督和管理

　　第五十一條 各級人力資源社會保障、財政、人民銀行各分支機構根據(jù)各自職責加強對小額擔保貸款工作的監(jiān)督管理，可根據(jù)工作需要聘請中介機構或專家進行監(jiān)督檢查,切實做好政策落實工作。

　　第五十二條 對弄虛作假、騙取挪用貼息資金和獎補資金的，將采取責令糾正、追回資金等措施，并按國家有關規(guī)定進行處罰。

　　第十一章 附 則

　　第五十三條 本操作規(guī)程印發(fā)前發(fā)布的有關小額擔保貸款的相關規(guī)定繼續(xù)執(zhí)行，與本操作規(guī)程不一致的，以本操作規(guī)程為準。

　　第五十四條 本操作規(guī)程自印發(fā)之日起執(zhí)行。

　　洛陽市人力資源和社會保障局辦公室

2015年1月21日印發(fā)