各區(qū)、縣( 市) 人民政府，市政府各部門、各直屬單位，在杭各銀行：

　　為貫徹落實黨的十七大精神，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，打造充分就業(yè)城市，創(chuàng)建創(chuàng)業(yè)型城市，根據(jù)國家、省有關(guān)文件和《中共杭州市委杭州市人民政府關(guān)于進(jìn)一步完善促進(jìn)就業(yè)長效機(jī)制的意見》(市委[2009]10號)、 《中共杭州市委杭州市人民政府關(guān)于創(chuàng)建覆蓋城鄉(xiāng)全民共享的充分就業(yè)城市的若干意見》(市委[2010]12號)等文件精神，結(jié)合杭州實際，現(xiàn)就促進(jìn)市區(qū)小額擔(dān)保貸款工作提出如下實施意見：

　　一、進(jìn)一步加大扶持力度

　　(一 )擴(kuò)大貸款對象

　　在勞動年齡段內(nèi)且未辦理按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險金手續(xù)、具有一定創(chuàng)業(yè)能力、無不良信用記錄的下列人員，在自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)( 國家限制行業(yè)除外) 過程中自籌資金不足時，可按附件1 的要求和程序申請小額擔(dān)保貸款，享受貼息政策：

　　1 .杭州市上城區(qū)、下城區(qū)、江干區(qū)、拱墅區(qū)、西湖區(qū)、杭州高新開發(fā)區(qū)(濱江) ( 以下簡稱六城區(qū)) 戶籍的高校畢業(yè)生、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、農(nóng)村求職登記人員；

　　2 .“新杭州人” ( 即在六城區(qū)穩(wěn)定就業(yè)半年以上并繳納社會保險費(fèi)的外來人員) 中的求職登記人員。

　　(二 )明確擔(dān)保條件

　　申請人申請小額擔(dān)保貸款時，必須提供下列之一的有效擔(dān)保措施：

　　1 .由1 名六城區(qū)地域內(nèi)各級機(jī)關(guān)事業(yè)單位在編工作人員提供的擔(dān)保；

　　2 .由1 名及以上具有固定住所和穩(wěn)定收入的六城區(qū)戶籍在崗職工提供的擔(dān)保；

　　3 .以申請人自有或共有的六城區(qū)地域范圍內(nèi)的房產(chǎn)作為擔(dān)保；

　　4 .由1 家在六城區(qū)地域范圍內(nèi)進(jìn)行工商注冊、具有擔(dān)保能力的企業(yè)提供的擔(dān)保。

　　具體擔(dān)保要求由市勞動保障部門另行制訂。

　　(三 )提高貸款額度和貼息標(biāo)準(zhǔn)

　　1 .小額擔(dān)保貸款額度一般不超過10萬元，其中科技成果轉(zhuǎn)化、研發(fā)或文化創(chuàng)意類項目，最高額度可提高為20萬元。貸款利率按中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體還款方式和計結(jié)息方式由借貸雙方約定。每次貸款期限不超過2年。借款人應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)歸還貸款。對按期歸還、信用狀況較好的借款人，允許其再次貸款。同一扶持對象貸款次數(shù)最多不超過2次。

　　2 .對“新杭州人”中的求職登記人員，給予50 %的貼息；對其他符合條件的六城區(qū)戶籍人員，給予全額貼息。貼息所需資金從市就業(yè)專項資金中列支。

　　二、進(jìn)一步促進(jìn)業(yè)務(wù)拓展

　　(一 )創(chuàng)新貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制

　　六城區(qū)和杭州經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、杭州西湖風(fēng)景名勝區(qū)分別建立小額擔(dān)保貸款風(fēng)險基金( 以下簡稱風(fēng)險基金) ，市本級按相同額度進(jìn)行配套，專項用于小額擔(dān)保貸款可能出現(xiàn)損失的風(fēng)險補(bǔ)償。各區(qū)首期風(fēng)險基金不低于500萬元；杭州經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、杭州西湖風(fēng)景名勝區(qū)管委會可根據(jù)各自實際確定首期風(fēng)險基金額度。在貸款業(yè)務(wù)開展后各地應(yīng)視具體情況對風(fēng)險基金額度進(jìn)行合理調(diào)整。各地風(fēng)險基金及與其配套的市本級風(fēng)險基金專戶存儲于經(jīng)選定的經(jīng)辦銀行，實行封閉運(yùn)行，單獨(dú)核算。經(jīng)辦銀行應(yīng)在其信貸計劃中安排小額擔(dān)保貸款計劃，額度可放大為專戶存儲于該行的風(fēng)險基金的5倍。

　　小額擔(dān)保貸款逾期進(jìn)入法定追償程序時，由風(fēng)險基金按照其本金凈損失的80%進(jìn)行風(fēng)險補(bǔ)償( 市級、區(qū)級財政各分擔(dān)50% ) ，其余20%由經(jīng)辦銀行自行承擔(dān)。對該筆貸款產(chǎn)生的利息、逾期利息、罰息以及由銀行自行承擔(dān)的20%本金凈損失部分，不再給予貼息或風(fēng)險補(bǔ)償。若該筆貸款得到清償，其已兌現(xiàn)的風(fēng)險補(bǔ)償金在下一期補(bǔ)償中進(jìn)行核減。

　　(二 )降低貸款業(yè)務(wù)成本

　　鼓勵經(jīng)辦銀行積極拓展業(yè)務(wù)，按經(jīng)辦銀行年末日均小額擔(dān)保貸款余額的1 %給予手續(xù)成本補(bǔ)貼。補(bǔ)貼所需資金從市就業(yè)專項資金中列支。

　　(三 )加強(qiáng)貸款催收考核

　　經(jīng)辦銀行要制訂小額擔(dān)保貸款風(fēng)險控制辦法，加大對不良小額擔(dān)傈貸款的催收力度。當(dāng)不良率達(dá)到20%時，應(yīng)停止發(fā)放新的小額擔(dān)保貸款；經(jīng)催收或通過風(fēng)險基金補(bǔ)償降低不良率后，方可恢復(fù)小額擔(dān)保貸款。加強(qiáng)對經(jīng)辦銀行貸款回收的考核激勵，當(dāng)年小額擔(dān)保貸款回收率( 當(dāng)年到期貸款實際回收額／當(dāng)年到期貸款應(yīng)回收額×100%，下同) 達(dá)到95%以上的，按其實際貸款回收額的1.5%給予獎勵。獎勵所需資金從市就業(yè)專項資金中列支。

　　(四 )提高風(fēng)險容忍度

　　經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)監(jiān)督檢查和責(zé)任認(rèn)定工作。對于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)開展的小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，可在業(yè)務(wù)考核時適當(dāng)提高風(fēng)險容忍度；對履行盡職義務(wù)的授信部門和人員，可視情況免除相關(guān)責(zé)任。

　　三、進(jìn)一步強(qiáng)化信用建設(shè)

　　(一 )創(chuàng)建信用社區(qū)( 村)

　　鼓勵社區(qū)( 村) 積極推介小額擔(dān)保貸款，配合經(jīng)辦銀行和公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸前貸后管理，提高居民信用意識。對符合以下條件之一的，給予相應(yīng)獎勵，授予“小額擔(dān)保貸款信用社區(qū)( 村) ”稱號：

　　1 .當(dāng)年累計發(fā)生5-20筆小額擔(dān)保貸款，貸款回收率達(dá)100%的社區(qū)( 村) ，獎勵比例為貸款回收額的2%。

　　2 .當(dāng)年累計發(fā)生20筆及以上小額擔(dān)保貸款，貸款回收率達(dá)到95%的社區(qū)( 村) ，獎勵比例為實際貸款回收額的1.5%；貸款回收率超過95%的，每高出1個百分點，獎勵比例提高0.1個百分點。

　　獎勵所需資金從市就業(yè)專項資金中列支。具體實施辦法由市勞動保障部門牽頭另行制訂。

　　(二 )加強(qiáng)個人信用管理

　　加強(qiáng)對已發(fā)放小額擔(dān)保貸款的貸后管理。扶持對象獲得的小額擔(dān)保貸款應(yīng)用作白謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動資金，不得挪作他用。經(jīng)辦銀行要依托社區(qū)( 村) 和各級勞動保障部門，定期走訪借款人，適時進(jìn)行還款提示，并以口頭、書面或上門催收等方式，提醒、督促借款人及時足額還貸。對經(jīng)反復(fù)催繳仍不按期歸還貸款的借款人，經(jīng)辦銀行要將其不良信用情況及時錄入全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)，作為金融機(jī)構(gòu)能否為借款人提供金融服務(wù)的重要依據(jù)；勞動保障部門要將其不良貸款情況錄入市就業(yè)事務(wù)管理系統(tǒng)，暫停其享受就業(yè)再就業(yè)各類優(yōu)惠政策的資格。

　　四、進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合

　　加強(qiáng)對小額擔(dān)保貸款工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，建立由中國人民銀行杭州中心支行、浙江銀監(jiān)局、市勞動保障局、市金融辦、市財政局、杭州經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)管委會、杭州西湖風(fēng)景名勝區(qū)管委會和六城區(qū)政府組成的市小額擔(dān)保貸款工作聯(lián)席會議制度，協(xié)調(diào)研究有關(guān)問題。聯(lián)席會議各成員單位要密切溝通，加強(qiáng)配合。聯(lián)席會議下設(shè)辦公室( 設(shè)在市勞動保障局) 。杭州經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)管委會、杭州西湖風(fēng)景名勝區(qū)管委會和六城區(qū)政府也應(yīng)建立相應(yīng)的聯(lián)席會議制度，以切實做好本轄區(qū)內(nèi)的小額擔(dān)保貸款工作。

　　市勞動保障局要切實承擔(dān)起市聯(lián)席會議辦公室職責(zé)，指導(dǎo)各地勞動保障部門開展小額擔(dān)保貸款工作，加強(qiáng)對貸款資金使用情況的監(jiān)督檢查，牽頭組織信用社區(qū)( 村) 評比表彰活動。市、區(qū)勞動保障部門所屬公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)是小額擔(dān)保貸款的管理服務(wù)機(jī)構(gòu)，要配備專門人員，落實工作經(jīng)費(fèi)，明確工作職責(zé)，負(fù)責(zé)管理風(fēng)險基金賬戶。各級勞動保障部門要配合經(jīng)辦銀行對小額擔(dān)保貸款申請人的資格情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，共同實施實地調(diào)查、定期回訪、督促借款人及時還貸、催收逾期貸款等工作。

　　市金融辦要將小額擔(dān)保貸款工作納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)評價激勵體系，指導(dǎo)各區(qū)金融辦發(fā)揮橋梁紐帶的作用，配合勞動保障部門協(xié)調(diào)解決工作開展中遇到的新問題。

　　各級財政部門要負(fù)責(zé)籌集資金設(shè)立風(fēng)險基金，按規(guī)定及時足額撥付有關(guān)資金，要牽頭定期開展貸款需求情況調(diào)研，合理調(diào)整風(fēng)險基金規(guī)模，逐步完善小額擔(dān)保貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，加強(qiáng)對風(fēng)險基金的監(jiān)督檢查。

　　各經(jīng)辦銀行要切實負(fù)責(zé)做好小額擔(dān)保貸款的審核、發(fā)放、回收工作。要根據(jù)本意見要求制訂操作細(xì)則，簡化貸款手續(xù)，積極拓展業(yè)務(wù)，為借款人提供開戶和結(jié)算便利。對資金需求量大的項目，可配套發(fā)放商業(yè)貸款。要單獨(dú)設(shè)立小額擔(dān)保貸款臺賬，按季做好貸款統(tǒng)計工作，加強(qiáng)與各區(qū)公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的銜接溝通。要加大對小額擔(dān)保貸款的催收力度，對經(jīng)反復(fù)催收仍拒不履行還款責(zé)任的借款人或擔(dān)保人，要及時發(fā)出催款律師函，直至向有管轄權(quán)的基層法院申請支付令。借款人和擔(dān)保人在法定期限內(nèi)不提出異議又不履行支付令的，經(jīng)辦銀行要及時向法院申請執(zhí)行；提出異議的，經(jīng)辦銀行可向杭州金融仲裁院申請仲裁，或向法院提起訴訟。

　　五、其他事項

　　本意見由市小額擔(dān)保貸款工作聯(lián)席會議辦公室牽頭負(fù)責(zé)解釋。

　　蕭山區(qū)、余杭區(qū)和各縣( 市) 可參照本意見精神，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，制訂具體操作細(xì)則。

　　附件： 1、小額擔(dān)保貸款申請程序和要求

　　2、小額擔(dān)保貸款風(fēng)險基金和市就業(yè)專項資金申請程序和要求

　　杭州市人民政府

　　中國人民銀行杭州中心支行

　　浙江銀監(jiān)局

　　二○一○年六月二十九日