為進一步推進北京地區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)增量擴面，助力更多市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，人行營業(yè)管理部、市財政局、市人力資源和社會保障局、市金融監(jiān)管局、北京銀保監(jiān)局研究制定了《關(guān)于進一步推進創(chuàng)業(yè)擔保貸款增量擴面 助力更多市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的行動方案》，現(xiàn)予印發(fā)，請認真貫徹執(zhí)行。

附件：關(guān)于進一步推進創(chuàng)業(yè)擔保貸款增量擴面助力更多市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的行動方案

中國人民銀行營業(yè)管理部   北京市財政局   北京市人力資源和社會保障局

北京市地方金融監(jiān)督管理局   中國銀行保險監(jiān)督管理委員會   北京監(jiān)管局

2021年10月27日

附件

關(guān)于進一步推進創(chuàng)業(yè)擔保貸款增量擴面助力更多市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的行動方案

為進一步推進北京地區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)增量擴面，助力更多市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，人行營業(yè)管理部、市財政局、市人力資源和社會保障局、市金融監(jiān)管局、北京銀保監(jiān)局聯(lián)合制定本行動方案。

一、 任務(wù)目標

北京地區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策的市場主體惠及面不斷擴大；轄內(nèi)創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦商業(yè)銀行（以下簡稱經(jīng)辦銀行）、經(jīng)辦融資擔保機構(gòu)（以下簡稱經(jīng)辦擔保機構(gòu)）運用創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保基金服務(wù)創(chuàng)業(yè)主體的能力進一步提升；市級、各區(qū)（含北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)，下同）級創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策的信貸資源撬動作用不斷顯現(xiàn)，建立健全金融支持市場主體創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的長效機制。

二、 主要舉措

（一）加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款金融服務(wù)供給。

1. 擴大經(jīng)辦銀行范圍。根據(jù)《北京市轄內(nèi)試點銀行開辦創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)操作指引》，支持轄內(nèi)符合條件的商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)并推出創(chuàng)業(yè)擔保貸款專項信貸產(chǎn)品。各相關(guān)部門相互配合做好申辦銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與培訓(xùn)工作，將完成備案后的經(jīng)辦銀行名單、聯(lián)系方式及相關(guān)產(chǎn)品及時向社會公示，并做好宣傳工作，提升社會知曉度。新加入銀行自2021年7月1日起適用《北京市轄內(nèi)試點銀行開辦創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)操作指引》開展相關(guān)業(yè)務(wù)。（人行營業(yè)管理部、市財政局、市人力資源和社會保障局、市金融監(jiān)管局、北京銀保監(jiān)局）

2. 進一步發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保基金的作用。進一步完善北京市創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保基金管理，在用好用足市級擔保基金的基礎(chǔ)上，研究完善擔保基金的動態(tài)調(diào)整機制。強化市區(qū)兩級擔保基金風(fēng)險控制，提高基金擔保效率。（市財政局、市人力資源和社會保障局、人行營業(yè)管理部）

（二）擴大創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策及產(chǎn)品的社會知曉度。

3. 鼓勵各經(jīng)辦銀行、融資擔保機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)推廣模式。鼓勵轄內(nèi)創(chuàng)業(yè)擔保貸款的經(jīng)辦銀行、融資擔保機構(gòu)運用線上線下相結(jié)合的方式向小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體推廣創(chuàng)貸專項產(chǎn)品及政策信息，便利企業(yè)通過經(jīng)辦銀行、融資擔保機構(gòu)的官方網(wǎng)站、微信公眾號、手機APP、線下業(yè)務(wù)網(wǎng)點等渠道申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)辦銀行、經(jīng)辦擔保機構(gòu)接到企業(yè)需求后，要積極聯(lián)系企業(yè)，做好資格認定結(jié)果核驗、業(yè)務(wù)流程引導(dǎo)及配套服務(wù)。（人行營業(yè)管理部、北京銀保監(jiān)局）

4. 打造覆蓋全市范圍的創(chuàng)業(yè)擔保貸款“產(chǎn)品超市”。指導(dǎo)北京小微金服平臺（www.smeservice.com）建設(shè)完善“創(chuàng)業(yè)擔保貸專區(qū)”并加強與經(jīng)辦銀行、經(jīng)辦擔保機構(gòu)的合作，將北京小微金服平臺“創(chuàng)業(yè)擔保貸專區(qū)”打造成為北京市創(chuàng)業(yè)擔保貸款金融產(chǎn)品的聚集地，便利企業(yè)對各金融機構(gòu)的創(chuàng)貸產(chǎn)品可比可選和一站式申請。鼓勵相關(guān)部門、行業(yè)協(xié)會配合做好北京小微金服平臺“創(chuàng)業(yè)擔保貸專區(qū)”的宣傳與推廣工作。（市金融監(jiān)管局、人行營業(yè)管理部、北京金控集團）

5. 在北京市貸款服務(wù)中心增設(shè)“創(chuàng)業(yè)擔保貸款”服務(wù)功能。在北京市貸款服務(wù)中心“首貸”“續(xù)貸”“確權(quán)融資”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”等四項融資功能的基礎(chǔ)上，增設(shè)“創(chuàng)業(yè)擔保貸款”服務(wù)功能，推動入駐北京市貸款服務(wù)中心的創(chuàng)貸經(jīng)辦銀行、融資擔保機構(gòu)主動向現(xiàn)場咨詢的小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體推廣創(chuàng)貸產(chǎn)品。相關(guān)部門定期在北京市貸款服務(wù)中心召開創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)的政策宣講會與銀企對接會。（北京銀保監(jiān)局、市金融監(jiān)管局）

6. 啟動“訪企業(yè) 問需求——創(chuàng)貸拓戶專項行動”。依托社保等相關(guān)系統(tǒng)主動梳理形成北京地區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保貸款重點拓戶企業(yè)名單，并納入北京市銀企對接系統(tǒng)覆蓋范圍，引導(dǎo)經(jīng)辦銀行主動對接企業(yè)融資需求，幫助符合條件的小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款，支持更多市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。（人行營業(yè)管理部、市人力資源和社會保障局）

（三）深化銀擔合作，優(yōu)化創(chuàng)貸申請主體的融資體驗。

7. 鼓勵經(jīng)辦銀行與融資擔保機構(gòu)深化合作，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，力爭實現(xiàn)“見貸即保”“見保即貸”。鼓勵經(jīng)辦銀行和融資擔保機構(gòu)建立針對創(chuàng)貸申請主體特點的快速授信審批機制。健全符合新就業(yè)形態(tài)特點的創(chuàng)業(yè)擔保貸款產(chǎn)品盡職調(diào)查和資信評估機制。合并授信盡職調(diào)查流程，通過系統(tǒng)對接、平臺化對接等方式優(yōu)化創(chuàng)貸業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)企業(yè)“一份申請材料”“一次盡職調(diào)查”“一套授信標準”，切實避免企業(yè)重復(fù)提交申請材料、重復(fù)接受盡職調(diào)查、授信標準層層加碼。（人行營業(yè)管理部、市金融監(jiān)管局）

8. 豐富對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)市場主體的融資服務(wù)，提升金融服務(wù)滿意度。經(jīng)辦銀行獲得企業(yè)融資需求后，對于符合創(chuàng)貸申請條件的，應(yīng)主動對接合作的融資擔保機構(gòu)；對于不符合創(chuàng)貸申請條件的，應(yīng)做好相應(yīng)的客戶解釋工作，并主動向企業(yè)推薦其他的普惠性貸款產(chǎn)品，包括但不限于首貸、信用貸、人才貸、知識產(chǎn)權(quán)貸、合同確權(quán)貸等金融產(chǎn)品，努力提升企業(yè)金融服務(wù)滿意度。（人行營業(yè)管理部、市金融監(jiān)管局）

（四）加強信息化平臺建設(shè)與功能整合，完善業(yè)務(wù)統(tǒng)計監(jiān)測體系。

9. 優(yōu)化借款人資格認定信息化平臺。根據(jù)創(chuàng)業(yè)擔保貸款借款人資格認定標準，搭建基于互聯(lián)網(wǎng)的借款人資格認定信息化平臺，面向社會開通認定結(jié)果在線查詢功能。（市人力資源和社會保障局）

10. 建立金融支持市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測制度。指導(dǎo)轄內(nèi)中資銀行（不限于經(jīng)辦銀行）按照相關(guān)要求定期報送相關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計情況（格式見附1），指導(dǎo)經(jīng)辦銀行（僅限于經(jīng)辦銀行）報送創(chuàng)業(yè)擔保貸款季度監(jiān)測表（格式見附2）。定期將分類統(tǒng)計結(jié)果與相關(guān)部門共享。（人行營業(yè)管理部）

11. 加強系統(tǒng)對接，搭建全市創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)的信息匯總平臺。北京小微金融平臺將接收到的創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)需求及時推送至北京市銀企對接系統(tǒng)，由北京市銀企對接系統(tǒng)向經(jīng)辦銀行分發(fā)。經(jīng)辦銀行通過銀企對接系統(tǒng)獲客的，需及時、準確將企業(yè)走訪結(jié)果與貸款發(fā)放情況錄入銀企對接系統(tǒng)；經(jīng)辦銀行通過其他途徑（如企業(yè)自主聯(lián)系經(jīng)辦銀行、融資擔保機構(gòu)推薦或其他未通過銀企對接系統(tǒng)）獲客的，應(yīng)通過北京市銀企對接系統(tǒng)后臺“走訪功能”“鎖定管理”頁面添加小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體的業(yè)務(wù)申請信息，或者指導(dǎo)申請者登陸北京小微金服平臺（www.smeservice.com）或北京市銀企對接系統(tǒng)“北京市創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)需求填報入口”（yq.bjfindata.cn）進行業(yè)務(wù)申請?zhí)峤徊⑦x擇經(jīng)辦銀行，經(jīng)辦銀行需及時、準確將企業(yè)走訪結(jié)果與貸款發(fā)放情況錄入銀企對接系統(tǒng)。（人行營業(yè)管理部）

（五）做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。

12. 嚴格管控創(chuàng)業(yè)擔保貸款資金流向。督導(dǎo)轄內(nèi)經(jīng)辦銀行建立完善創(chuàng)業(yè)擔保貸款資金流向的審查，通過加強貸后管理、受托支付等方式確保創(chuàng)貸資金的實際使用與申請者的實際經(jīng)營方向相一致，不得流入理財、房地產(chǎn)等領(lǐng)域，不允許以貸轉(zhuǎn)存。（人行營業(yè)管理部）

13. 加強申請中央財政貼息資金的監(jiān)管。各區(qū)人力社保經(jīng)辦部門做好符合中央財政資金保障的個人借款人（見附3）和小微企業(yè)借款人資格認定工作。經(jīng)辦銀行對申請中央財政貼息資金的申請分類報送，并配合做好認定材料的收集。（市區(qū)財政部門、市區(qū)人力資源社會保障部門、人行營業(yè)管理部）

14. 優(yōu)化貼息及獎補經(jīng)辦流程，明確部門責(zé)任。指導(dǎo)各區(qū)建立與經(jīng)辦銀行“總對總”的貼息及獎補資金結(jié)算與撥付機制。各區(qū)財政部門根據(jù)創(chuàng)業(yè)主體申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款時的注冊地進行貼息工作。各經(jīng)辦銀行于季后10日內(nèi)向人行營業(yè)管理部報送準確真實完整的待貼息數(shù)據(jù)（格式見附4），人行營業(yè)管理部按季度匯總后于季后1月內(nèi)將各經(jīng)辦銀行待貼息數(shù)據(jù)（格式見附4）以正式行文的方式發(fā)送至市財政局、市人力資源和社會保障局以及對應(yīng)各區(qū)。各區(qū)財政部門及預(yù)算單位按照現(xiàn)有職責(zé)做好貼息資金審核并及時撥付。人行營業(yè)管理部每年2月底之前負責(zé)統(tǒng)計上年度各區(qū)經(jīng)辦銀行及擔保機構(gòu)的獎補資金數(shù)據(jù)并以正式行文的方式發(fā)送至市區(qū)財政部門。（市區(qū)財政部門、人行營業(yè)管理部）

三、 政策銜接

本方案印發(fā)前已生效的創(chuàng)業(yè)擔保貸款合同，仍按原合同約定執(zhí)行。本方案無明確規(guī)定的，仍按原有相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。