各區(qū)人力資源和社會(huì)保障局、財(cái)政局，中國(guó)人民銀行濱海新區(qū)中心支行，有關(guān)單位：

現(xiàn)將《天津市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

市人社局        市財(cái)政局      人民銀行天津分行

          2020年3月23日

天津市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法

第一章  總則

第一條  為深入實(shí)施“雙創(chuàng)”戰(zhàn)略，進(jìn)一步促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，按照國(guó)家和本市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是指以具備規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個(gè)人或小微企業(yè)為借款人，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金提供擔(dān)保，由經(jīng)辦此項(xiàng)貸款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，政府給予貼息，用于支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)或小微企業(yè)擴(kuò)大就業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。

第三條  本辦法所稱經(jīng)辦銀行，是指各級(jí)人社部門(mén)會(huì)同財(cái)政部門(mén)、人民銀行通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)等方式確定的，為符合條件的個(gè)人和小微企業(yè)（以下稱借款人）提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。各區(qū)已有經(jīng)辦銀行可繼續(xù)經(jīng)辦創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，新確定的經(jīng)辦銀行應(yīng)按規(guī)定方式確定。

第四條  本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金，是指由各區(qū)政府設(shè)立的，用于為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保的基金。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金由政府指定的公共服務(wù)機(jī)構(gòu)或其委托的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)管理。

第五條  創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)行市、區(qū)兩級(jí)管理。市級(jí)政府部門(mén)負(fù)責(zé)制定和指導(dǎo)各區(qū)落實(shí)全市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，并組織實(shí)施重點(diǎn)創(chuàng)業(yè)群體（本市全日制高校在校生、畢業(yè)5年內(nèi)高校畢業(yè)生、落戶5年內(nèi)“海河英才”，下同）、“項(xiàng)目+團(tuán)隊(duì)”成員和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作。各區(qū)政府部門(mén)負(fù)責(zé)組織實(shí)施轄區(qū)內(nèi)各類(lèi)創(chuàng)業(yè)人員和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作，并可根據(jù)實(shí)際情況制定創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施細(xì)則。

第二章  貸款范圍和條件

第六條  本市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款包括個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

第七條  在本市創(chuàng)辦企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)村合作社等經(jīng)營(yíng)實(shí)體，無(wú)不良信用記錄，且同時(shí)符合下列條件的創(chuàng)業(yè)人員，可申請(qǐng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

（一）在法定勞動(dòng)年齡內(nèi)，且未辦理領(lǐng)取養(yǎng)老金手續(xù)；

（二）創(chuàng)辦經(jīng)營(yíng)實(shí)體并按規(guī)定進(jìn)行登記注冊(cè)；

（三）除助學(xué)貸款、扶貧貸款、住房貸款、購(gòu)車(chē)貸款、5萬(wàn)元以下小額消費(fèi)貸款（含信用卡消費(fèi)）以外，借款人提交創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)時(shí)，本人及其配偶應(yīng)沒(méi)有其他貸款。

第八條  在本市進(jìn)行市場(chǎng)主體登記、無(wú)不良信用記錄，且同時(shí)符合下列條件的小微企業(yè)，可申請(qǐng)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

（一）屬于《統(tǒng)計(jì)上大中小微企業(yè)劃分辦法（2017）》（國(guó)統(tǒng)字〔2017〕213號(hào)）規(guī)定的小型、微型企業(yè)；

（二）無(wú)拖欠職工工資、欠繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)等嚴(yán)重違法違規(guī)信用記錄；

（三）當(dāng)年新招用符合規(guī)定條件的人員數(shù)量達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)20%（超過(guò)100人的企業(yè)達(dá)到10%），并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同。

規(guī)定條件人員包括：城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官和留學(xué)回國(guó)學(xué)生）、化解過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、建檔立卡貧困人口等。

第九條  經(jīng)本市人才管理部門(mén)確定的“項(xiàng)目+團(tuán)隊(duì)”成員，符合本辦法第七條規(guī)定的，可共同申請(qǐng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

第三章  貸款額度、期限和利率

第十條  個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高額度為30萬(wàn)元，小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高額度為300萬(wàn)元。重點(diǎn)創(chuàng)業(yè)群體、“項(xiàng)目+團(tuán)隊(duì)”成員申請(qǐng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的，最高額度上浮至50萬(wàn)元，以同一個(gè)“項(xiàng)目+團(tuán)隊(duì)”成員共同申請(qǐng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的，總額不超過(guò)300萬(wàn)元。

經(jīng)辦銀行在最高貸款額度范圍內(nèi)，根據(jù)借款人資信調(diào)查、還款能力、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目等實(shí)際情況確定創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度。

第十一條  個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)3年，小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)2年。經(jīng)辦銀行認(rèn)可，可展期1次，期限不超過(guò)1年。同一借款人累計(jì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款不超過(guò)3次。

第十二條  個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率采用參照中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）加減點(diǎn)方式確定，以LPR加100個(gè)基點(diǎn)為上限。小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率具體數(shù)值由經(jīng)辦銀行根據(jù)經(jīng)營(yíng)狀況、信用情況等與借款人協(xié)商確定。

第四章  擔(dān)保機(jī)制

第十三條  受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)可要求借款人提供多種形式的反擔(dān)保，包括自然人擔(dān)保、聯(lián)保、企業(yè)法人擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)抵押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押等；允許創(chuàng)業(yè)園、孵化器、產(chǎn)業(yè)園、大型商場(chǎng)、加盟連鎖企業(yè)等平臺(tái)為其管理服務(wù)企業(yè)提供反擔(dān)保。

第十四條  對(duì)借款人符合下列條件之一的，原則上取消反擔(dān)保：

（一）經(jīng)市人才管理部門(mén)確定的“項(xiàng)目+團(tuán)隊(duì)”成員；

（二）獲得市級(jí)以上榮譽(yù)稱號(hào)的創(chuàng)業(yè)人員、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)企業(yè)；

（三）經(jīng)金融機(jī)構(gòu)評(píng)估認(rèn)定的信用小微企業(yè)、商戶、農(nóng)戶；

（四）信用鄉(xiāng)村、信用園區(qū)、國(guó)家級(jí)和市級(jí)創(chuàng)業(yè)孵化示范基地推薦的借款人。

第十五條  鼓勵(lì)經(jīng)辦銀行和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，貸款本金損失具體分擔(dān)比例由各級(jí)政府部門(mén)與經(jīng)辦銀行自主協(xié)商確定。

第十六條  在利用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金為借款人獲得貸款提供擔(dān)保的同時(shí)，鼓勵(lì)其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)為借款人提供擔(dān)保服務(wù)。同時(shí)，鼓勵(lì)經(jīng)辦銀行采取其他形式的擔(dān)保向借款人直接發(fā)放貸款，并鼓勵(lì)對(duì)第十四條規(guī)定的借款人取消擔(dān)保。此外，鼓勵(lì)經(jīng)辦銀行聚焦第一還款來(lái)源，通過(guò)信用方式發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款。

第五章  創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金管理

第十七條  受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金與其他業(yè)務(wù)分離管理，在銀行開(kāi)設(shè)專戶存儲(chǔ)，單獨(dú)列賬、單獨(dú)核算、專款專用、封閉運(yùn)行。其利息收入應(yīng)按期轉(zhuǎn)入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金不足時(shí)，應(yīng)及時(shí)予以補(bǔ)充，確保不因資金問(wèn)題影響政策落實(shí)。

第十八條  建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金年度調(diào)劑機(jī)制，市財(cái)政部門(mén)會(huì)同市人社部門(mén)在市級(jí)投入資金額度內(nèi)，對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金閑置較多的區(qū)予以適當(dāng)調(diào)減，對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)展較快的區(qū)予以適當(dāng)調(diào)增，促進(jìn)提升全市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金使用效益。

第十九條  各區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款責(zé)任余額原則上不得超過(guò)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金銀行存款余額的5倍。各區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款到期還款率如達(dá)到95%以上，并經(jīng)報(bào)區(qū)政府同意，可最高擴(kuò)大到10倍。

第二十條  各區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金代償金額和擔(dān)保的貸款余額之比達(dá)到10%的，經(jīng)辦銀行應(yīng)停止新發(fā)放由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金擔(dān)保的貸款，經(jīng)采取措施進(jìn)行追償或補(bǔ)充基金，有效加強(qiáng)管理控制貸款風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)辦銀行向區(qū)人社部門(mén)、財(cái)政部門(mén)申請(qǐng)同意，可恢復(fù)發(fā)放由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金擔(dān)保的貸款。

第六章  貸款管理

第二十一條  由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金擔(dān)保的，借款人向經(jīng)營(yíng)地所在區(qū)人社部門(mén)提出申請(qǐng)，經(jīng)區(qū)人社部門(mén)資格審核合格后，到經(jīng)辦銀行申請(qǐng)貸款。經(jīng)辦銀行初審合格，需要擔(dān)保的，應(yīng)由受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具擔(dān)保意見(jiàn)后，辦理貸款手續(xù)。各區(qū)人社部門(mén)、經(jīng)辦銀行、受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)采取并聯(lián)審核、網(wǎng)上辦理等措施，進(jìn)一步簡(jiǎn)化辦理流程和縮短時(shí)限。具體經(jīng)辦程序由各區(qū)根據(jù)實(shí)際情況制定。

不需擔(dān)保基金擔(dān)保的借款人，也可以直接向承辦創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)辦銀行提出申請(qǐng)。經(jīng)辦銀行初審合格后，區(qū)級(jí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款由區(qū)人社部門(mén)進(jìn)行資格確認(rèn)；市級(jí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款由市就業(yè)服務(wù)中心進(jìn)行資格確認(rèn)。對(duì)符合條件的，由經(jīng)辦銀行辦理貸款手續(xù)。具體經(jīng)辦程序由經(jīng)辦銀行和區(qū)人社部門(mén)或市就業(yè)服務(wù)中心制定。

第二十二條  經(jīng)辦銀行發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款后要定期進(jìn)行跟蹤，了解創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)和貸款使用情況，監(jiān)測(cè)借款人整體信用，有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金擔(dān)保的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)要定期對(duì)借款人的主體資格、主營(yíng)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)情況等進(jìn)行跟蹤，分析評(píng)價(jià)還款能力，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)采取控制措施。

第二十三條  對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款出現(xiàn)逾期的，經(jīng)辦銀行和受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行催收和追償。對(duì)未及時(shí)歸還的借款人，將借款人的逾期信息報(bào)送至人民銀行征信系統(tǒng)；人社部門(mén)記入人社信用記錄，并暫停其享受各項(xiàng)就業(yè)創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼政策。

由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金擔(dān)保的，逾期超過(guò)90天仍未償還的，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金、受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行按協(xié)議約定的分擔(dān)比例及時(shí)代償貸款本金。經(jīng)追償后回收的貸款，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金、受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行按代償比例分別受償。

第二十四條  由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金擔(dān)保的貸款，具有下列情形之一的，由受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)向區(qū)人社部門(mén)、財(cái)政部門(mén)提出確認(rèn)壞賬申請(qǐng)，經(jīng)區(qū)人社部門(mén)、財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)后核銷(xiāo)壞賬，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金、受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行按約定比例承擔(dān)壞賬責(zé)任：

（一）借款人破產(chǎn)或死亡，其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)處置收入或遺產(chǎn)處置收入清償后仍無(wú)法收回；

（二）經(jīng)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行法律程序后仍無(wú)法收回。

第七章  貼息和獎(jiǎng)補(bǔ)資金管理

第二十五條  對(duì)符合條件的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，給予全額貼息；對(duì)符合條件的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，按照貸款合同簽訂日中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的50%給予貼息。對(duì)展期和逾期的貸款，不予貼息。

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息實(shí)行“先付后貼”方式。借款人開(kāi)始付息后，經(jīng)辦銀行按季度向人社部門(mén)申請(qǐng)，人社部門(mén)審核后撥付貼息資金。

第二十六條  擔(dān)保機(jī)構(gòu)為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人提供擔(dān)保服務(wù)的，應(yīng)不對(duì)借款人收取擔(dān)保費(fèi)，政府可給予一定擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助，由人社部門(mén)、財(cái)政部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行等協(xié)商確定，補(bǔ)助額度最高不超過(guò)本機(jī)構(gòu)年度創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款本金的1%。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)按年度向人社部門(mén)申請(qǐng)，人社部門(mén)審核后撥付補(bǔ)助資金。

第二十七條  市財(cái)政建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助機(jī)制，安排一定獎(jiǎng)補(bǔ)資金，獎(jiǎng)補(bǔ)資金可用于對(duì)承擔(dān)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、其他經(jīng)辦單位給予補(bǔ)助或獎(jiǎng)勵(lì)，主要用于工作經(jīng)費(fèi)補(bǔ)充、工作人員聘用、經(jīng)辦設(shè)備購(gòu)置以及補(bǔ)充創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金或貼息資金等其他相關(guān)支出。

市財(cái)政對(duì)各區(qū)按照其本年度新增創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額的1%轉(zhuǎn)移支付獎(jiǎng)補(bǔ)資金。具體獎(jiǎng)補(bǔ)資金使用辦法由各區(qū)制定。各區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金代償金額和擔(dān)保的貸款余額之比達(dá)到10%的，對(duì)受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行不予發(fā)放獎(jiǎng)補(bǔ)資金。

市級(jí)經(jīng)辦獎(jiǎng)補(bǔ)資金額度不超過(guò)本年度新增創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額的1%。

第二十八條  創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助、獎(jiǎng)補(bǔ)資金在普惠金融發(fā)展支出類(lèi)科目列支。

第八章  監(jiān)督管理

第二十九條  人社部門(mén)主要負(fù)責(zé)做好政策制定、組織實(shí)施、指導(dǎo)督促等工作，市就業(yè)服務(wù)中心承辦市級(jí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人資質(zhì)審核、申辦流程制定、政策宣傳解釋等工作。

財(cái)政部門(mén)主要負(fù)責(zé)做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金、財(cái)政貼息、獎(jiǎng)補(bǔ)資金、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助等相關(guān)資金保障工作。

人民銀行天津分行主要負(fù)責(zé)完善統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)分析和信息共享，指導(dǎo)督促經(jīng)辦銀行開(kāi)展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作。

第三十條  建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款監(jiān)督考核機(jī)制，實(shí)行年度目標(biāo)績(jī)效考核，人社部門(mén)、財(cái)政部門(mén)、人民銀行定期或不定期開(kāi)展績(jī)效評(píng)估，也可委托第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作的經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，要求其加強(qiáng)管理，規(guī)范開(kāi)展業(yè)務(wù)。

第三十一條  建立全市統(tǒng)一的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息共享，進(jìn)行數(shù)據(jù)比對(duì)，加強(qiáng)信息監(jiān)管，優(yōu)化經(jīng)辦流程，提高服務(wù)效率。

第三十二條  行政部門(mén)、經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和人員，在工作中存在騙取、滯留、擠占、挪用專項(xiàng)資金的情況，以及其他濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違法違紀(jì)行為的，依法依紀(jì)追究相應(yīng)責(zé)任。涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

第三十三條  對(duì)提供虛假材料獲取創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的借款人，停止發(fā)放并追回貸款和貼息。對(duì)惡意騙取套取貸款的，依法移交有關(guān)部門(mén)處理。

第三十四條  對(duì)經(jīng)辦銀行向符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的借款人，以信用或其他形式擔(dān)保發(fā)放的創(chuàng)業(yè)貸款，可參照本辦法申請(qǐng)財(cái)政貼息和獎(jiǎng)補(bǔ)資金。

第九章  附則

第三十五條  本辦法由市人社局、市財(cái)政局、人民銀行天津市分行按職責(zé)負(fù)責(zé)解釋。

第三十六條  本辦法自2020年4月1日起施行，至2023年3月31日廢止。之前本市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策與本辦法不一致的，以本辦法規(guī)定為準(zhǔn)。

《天津市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法》政策問(wèn)答